什么是供應(yīng)鏈金融？
供應(yīng)鏈金融是面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的一種系統(tǒng)性融資安排，對(duì)供應(yīng)鏈的全鏈條提供定制化的金融服務(wù)，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特性設(shè)計(jì)融資模式，為各成員企業(yè)提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資創(chuàng)新解決方案。通過整合信息、資金、商品、物流等資源，達(dá)到提高資金使用效率、為各方創(chuàng)造價(jià)值和降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。這種金融服務(wù)是穿插在交易過程中的，其主要模式是以核心企業(yè)的上下游為服務(wù)對(duì)象，以真實(shí)的交易為前提，在采購、生產(chǎn)、銷售的各個(gè)環(huán)節(jié)提供的金融服務(wù)。
在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，企業(yè)在生產(chǎn)、流通、銷售環(huán)節(jié)，仍然面臨融資難的問題，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)效率底下、風(fēng)險(xiǎn)高、周期長(zhǎng)，并不能解決融資問題。隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈的融合將會(huì)不斷加深，數(shù)據(jù)和專業(yè)化服務(wù)將會(huì)是未來供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢(shì)。根據(jù)前瞻網(wǎng)數(shù)據(jù)，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)到2020年可達(dá)近20萬億。
供應(yīng)鏈金融解決了什么問題？
中小企業(yè)融資難在中國(guó)社會(huì)一直是個(gè)難題，自身信用級(jí)別較低、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、經(jīng)營(yíng)管理不善、財(cái)務(wù)信息不透明等原因使得中小企業(yè)不受銀行等金融機(jī)構(gòu)青睞，在迫切的資金需求下，中小企業(yè)卻又往往很難通過正常融資渠道得到資金支持。同時(shí)，傳統(tǒng)的金融風(fēng)控只注重對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)表的審查，銀行和企業(yè)之間缺少一定的必要溝通。銀行一般不會(huì)了解到企業(yè)的現(xiàn)金管理和營(yíng)運(yùn)資金的情況，除非是和自己業(yè)務(wù)有密切管理的企業(yè)信息。在單獨(dú)開展相應(yīng)的融資服務(wù)的時(shí)候，銀行就會(huì)面臨很大的信用風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)當(dāng)然也無法針對(duì)自己的資金狀況尋求到更為合適的銀行產(chǎn)品。
這種局面隨著互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的到來得到很好的改善。供應(yīng)鏈金融使得整根鏈條形成了一個(gè)閉環(huán)模式，銀行能夠準(zhǔn)確地掌握各個(gè)環(huán)節(jié)上企業(yè)的信息。銀行通過核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信譽(yù)，為它的上下游提供金融服務(wù)，在一定程度上規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。企業(yè)通過銀行的幫助，也能夠做到商流、信息流、物流、資金流的整合。在收到對(duì)方支付的款項(xiàng)之后，企業(yè)就可以及時(shí)地將物流進(jìn)行跟進(jìn)，這樣就實(shí)現(xiàn)了資金收付的高效率，盤活了整條供應(yīng)鏈的物流和資金流，提升了整體價(jià)值。在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，完成第一次流程后，在業(yè)務(wù)周期內(nèi)，每次借款還款均通過線上完成，手續(xù)簡(jiǎn)便、隨借隨還，極大地降低了中小企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率，降低了經(jīng)營(yíng)成本，使得融資流程更加簡(jiǎn)單、快速，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警更加及時(shí)。
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)打破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)生硬組合產(chǎn)品的模式，可按需將金融服務(wù)滲透到商務(wù)活動(dòng)各環(huán)節(jié)，在提高服務(wù)水平的同時(shí)，縮短了服務(wù)響應(yīng)時(shí)間。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融不僅實(shí)現(xiàn)了服務(wù)在線化、營(yíng)銷互聯(lián)網(wǎng)化、工作流程標(biāo)準(zhǔn)化以及風(fēng)控自動(dòng)化，更深遠(yuǎn)的意義在于為銀行、核心企業(yè)及其上下游構(gòu)筑了一個(gè)開放的、交互的、信息共享的電子商務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)了供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)方式的極大提升，通過商務(wù)協(xié)同實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商、采購商、銷售商與消費(fèi)者生態(tài)圈的信息共享，打造一套完整的供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)。
供應(yīng)鏈金融誰主沉??？
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前已有數(shù)十家上市公司涉足供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，在各路資本的推動(dòng)下，供應(yīng)鏈金融的市場(chǎng)規(guī)模快速擴(kuò)張。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的解決方案提供者已不局限于商業(yè)銀行，信托公司、電商平臺(tái)、第三方支付公司、P2P平臺(tái)、供應(yīng)鏈專業(yè)化服務(wù)公司均紛紛參與到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特性和行業(yè)優(yōu)勢(shì)，在不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景下為各行業(yè)提供線上的供應(yīng)鏈金融解決方案。據(jù)可靠消息透露，華南城網(wǎng)一站式五金采購商城正在籌備布局供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)板塊，如果消息屬實(shí)，這對(duì)于五金供應(yīng)商、采購商以至于整個(gè)五金行業(yè)而言將是一大利好，供應(yīng)鏈中的全員將從中獲利。
與大型綜合電商相比，核心企業(yè)搭建起的 B2B 電商平臺(tái)，有能力提供更專業(yè)的數(shù)據(jù)信息，建立更合適的交易和結(jié)算平臺(tái)，可以對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部交易信息和資金流進(jìn)行整合，是獲取供應(yīng)鏈金融核心信息的最便捷途徑，通過買賣雙方的交易平臺(tái)與銀行系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的在線化和交易的可視化。從中小企業(yè)的角度來講，在線交易平臺(tái)更透明的比價(jià)條件、更安全的資金周轉(zhuǎn)也是吸引他們的關(guān)鍵因素。這與我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模的逐年攀升相吻合。
電商交易平臺(tái)在打造細(xì)分行業(yè) O2O 閉環(huán)和供應(yīng)鏈金融上優(yōu)勢(shì)突出，在未來為行業(yè)注入新的活力。供應(yīng)鏈金融在升級(jí)換代的同時(shí)取得了快速的發(fā)展，有望迎來發(fā)展黃金時(shí)期。
