“其實，供應(yīng)鏈金融并不是什么新概念，現(xiàn)在之所以如此受關(guān)注，主要有兩方面的原因，一是企業(yè)需求旺盛，二是供給端有缺失。我認為，互聯(lián)網(wǎng)時代借助一些科技手段重塑供應(yīng)鏈金融模式是當務(wù)之急?！?平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部總裁冉旭日前在接受現(xiàn)代物流報《供應(yīng)鏈金融》?？浾卟稍L時表示。
的確，當前無論是互聯(lián)網(wǎng)科技公司、物流企業(yè)、供應(yīng)鏈公司還是P2P網(wǎng)貸等機構(gòu)對供應(yīng)鏈金融的關(guān)注日益強烈。那么，作為金融機構(gòu)的平安銀行又是如何看待這一現(xiàn)象？自身又在如何發(fā)力？
精細布局 九大產(chǎn)業(yè)鏈“全覆蓋”
近幾年來，我國物流業(yè)實現(xiàn)了快速的增長。但仍面臨諸多問題。具有深厚、敏銳洞察力的平安銀行，早已發(fā)現(xiàn)了物流產(chǎn)業(yè)巨大的市場潛力。
“行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級的時候，也正是金融業(yè)必須參與其中的時機?！比叫駨娬{(diào)說，“助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展是銀行業(yè)的責(zé)任，我們希望通過自身的努力，逐漸改善整個物流行業(yè)的發(fā)展狀況?！?/p>
① 首家專注于物流行業(yè)的金融機構(gòu)?！霸谖覀?nèi)粘＿\營中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在不僅是大中型企業(yè)，小微企業(yè)在供應(yīng)鏈金融方面的需求都在增加?！比叫裉寡?。其實早在2000年的時候，當時的深發(fā)展銀行便在國內(nèi)率先成為了供應(yīng)鏈金融專業(yè)特色鮮明的銀行。在深發(fā)展的帶動之下，各家銀行也開始在貨押、保理業(yè)務(wù)等方面不斷深入，從而帶動了過去十年來供應(yīng)鏈金融的大發(fā)展。
后來平安集團收購了深圳發(fā)展銀行，總部仍位于深圳。2014年4月，冉旭受命籌建平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部；2014年11月，現(xiàn)代物流金融事業(yè)部正式成立，由冉旭擔(dān)任總裁一職至今。
“成立現(xiàn)代物流金融事業(yè)部，在我國銀行業(yè)實屬首家，其誕生的背景與當前整個物流業(yè)的大背景和平安集團的整體戰(zhàn)略有關(guān)?！比叫裾f，物流行業(yè)是實體經(jīng)濟的命脈，物流產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展和其在國民經(jīng)濟中的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性地位讓平安銀行嗅到了巨大的商機。
② 精細布局，九大產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋。據(jù)記者了解，平安銀行是中國首家、也是目前唯一一家專注于物流行業(yè)的金融機構(gòu)。成立兩年多來，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部累計支持客戶近200家，支持金額逾600億元，服務(wù)品質(zhì)和專業(yè)水平獲得了客戶的高度認可。目前，平安集團已經(jīng)從保險業(yè)延伸到成為全牌照的綜合性金融集團。
“對于平安銀行這樣一家快速成長，并且具有長遠發(fā)展戰(zhàn)略眼光的商業(yè)銀行，一直在做涉及到諸多產(chǎn)業(yè)的投資。一方面，平安集團快速增長的保險資金在尋找投資方向；另外一方面，平安銀行作為一家金融機構(gòu)也承擔(dān)著相應(yīng)的社會責(zé)任。因此，平安銀行的各項投資必然會考慮與整個社會的發(fā)展節(jié)奏合拍?！比叫癖硎?。
截至目前，平安銀行的事業(yè)部架構(gòu)增至“11+8+1”，即11個產(chǎn)品事業(yè)部、8個行業(yè)事業(yè)部、1個平臺事業(yè)部，形成了地產(chǎn)、交通、能源礦產(chǎn)、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康和文化旅游、電子信息、裝備制造九大行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈“全覆蓋”的模式。
③ 緊抓七大核心節(jié)點，搭建全國物流骨干網(wǎng)。另據(jù)冉旭介紹，按照他們的設(shè)想，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部正在有條不紊地布局物流金融大市場，并將以華北、華南、華中、華東、西北、西南、東北七大板塊的核心城市為節(jié)點，分層級逐步搭建平安全國商貿(mào)物流骨干網(wǎng)。
據(jù)記者了解，其具體做法是通過與地方政府緊密合作，將現(xiàn)有規(guī)模小、散、弱的物流業(yè)態(tài)集約化，用互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來提升物流業(yè)的效率。同時，平安銀行還可以為物流企業(yè)提供嶄新的綜合金融增值服務(wù)。
“我們所選擇的七個區(qū)域核心節(jié)點，其主要是綜合考慮到這些城市的發(fā)展?jié)摿?、交通區(qū)位優(yōu)勢等各種因素，并結(jié)合‘一帶一路’、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等國家戰(zhàn)略，確定了35個直轄市、省會城市和副省級城市，從而把整個物流網(wǎng)絡(luò)基本覆蓋?！比叫襁M一步補充道。
重新定位 做供應(yīng)鏈金融背后的金融
① 服務(wù)產(chǎn)業(yè)，與非金融機構(gòu)“殊途同歸”。隨著產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展步伐的不斷加快，發(fā)力供應(yīng)鏈金融的不再只是金融機構(gòu)了，互聯(lián)網(wǎng)科技公司、供應(yīng)鏈公司、物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、P2P網(wǎng)貸機構(gòu)等都在紛紛涉足。
對于這一點，冉旭認為，“當前整體大環(huán)境之下，非金融行業(yè)涉足供應(yīng)鏈金融、物流金融都非常正常，也值得鼓勵。但是，我們各自的定位是不同，比如他們可能更多的是從產(chǎn)業(yè)端向金融端去延伸，而我們則是從金融端向產(chǎn)業(yè)端去覆蓋?？梢哉f二者殊途同歸，都是為了產(chǎn)業(yè)服務(wù)?！?/p>
另外，在冉旭看來，無論是銀行還是這些非金融機構(gòu)在從事供應(yīng)鏈金融或者物流金融過程中都有著自身的不足。比如，互聯(lián)網(wǎng)科技公司、物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)他們在產(chǎn)業(yè)理解、產(chǎn)業(yè)的融合、數(shù)據(jù)支撐等方面比銀行有優(yōu)勢。但不足之處是，目前這些非金融機構(gòu)可能在資金上、風(fēng)險管控上相對沒有銀行有優(yōu)勢。但這是一個過程，因為，初學(xué)者在通往成功的路上“交一些學(xué)費”也是再正常不過的事了。
“我們銀行機構(gòu)方面不足就是在行業(yè)的認知度和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)上不如他們，因此，我們的確需要在這方面不斷的深入、不斷的提升自己?！比叫裉寡浴?/p>
② 合作大于競爭，愿做供應(yīng)鏈金融背后的金融。“其實，我們銀行是非常愿意和這些非金融機構(gòu)合作的，這樣就可以取長補短，合力為產(chǎn)業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融、物流金融產(chǎn)品了。而我們希望今后要充當?shù)慕巧亲觥?yīng)鏈金融背后的金融’，從而達到多方共贏?！?nbsp;
冉旭之所以這樣說是因為，供應(yīng)鏈金融涉及的面非常廣，規(guī)模也非常大，就拿物流行業(yè)品類來說，就分為大宗商品物流、生活快消品物流、制造業(yè)物流這幾大種類。而大宗商品又分為煤炭、鐵礦石、鋼材、石油等等。相信沒有任何一家供應(yīng)鏈企業(yè)、供應(yīng)鏈金融機構(gòu)都可以把這些全品類或者跨品類的產(chǎn)業(yè)做精、做專。比較而言，銀行可能還算是比較有這方面實力的，但是銀行天生與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合度又沒有那么深。所以，與這些非金融機構(gòu)合作是不錯的選擇。
“目前，我們合作的供應(yīng)鏈公司包括深圳的怡亞通供應(yīng)鏈、飛馬國際供應(yīng)鏈等，之所以與之合作，是因為他們在各自細分領(lǐng)域有著豐富的產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗、產(chǎn)業(yè)資源、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)，相信再加上平安銀行的資金能力、風(fēng)險管控能力定能為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品?！?/p>
多元發(fā)展 但堅持“有所為有所不為”
① 主抓行業(yè)平臺型龍頭企業(yè)。經(jīng)過對物流行業(yè)的細分研究，在規(guī)劃的引導(dǎo)下，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部在不斷開拓市場的同時，也有著自身一直遵循的原則，那就是“有所為有所不為”。
“我們也會在行業(yè)協(xié)會及相關(guān)機構(gòu)的協(xié)助之下加強行業(yè)研究，更加清晰的梳理行業(yè)脈絡(luò)，掌握行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，以便平安銀行物流金融事業(yè)更加長遠的發(fā)展?！比叫癖硎尽?/p>
據(jù)冉旭透露，未來平安銀行主要抓行業(yè)的龍頭企業(yè)。但所謂的“龍頭企業(yè)”不一定是其體量有多大，而是看其是否做得深，其技術(shù)含量有多少，能否引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展方向。
另外，物流樞紐型企業(yè)也是一個重點，因為物流業(yè)離不開樞紐的支撐；再有就是抓平臺型企業(yè)，比如物流業(yè)的信息平臺、分銷平臺，這些都是未來的市場重點。
② 充分利用橙e網(wǎng)平臺優(yōu)勢?！澳壳?，平安銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部已將物流行業(yè)分成八個一級門類，在這八大門類之下又分成42個中類、70個小類。其中，八大門類分別是倉儲型物流、樞紐型物流、商貿(mào)型物流、運輸型物流、綜合型物流、專業(yè)型物流、物流裝備設(shè)施和輔助服務(wù)、服務(wù)信息化等?！比叫裾f。
另外，值得一提的是，平安銀行積極打造的橙e網(wǎng)平臺正是一項行業(yè)創(chuàng)新。
具體來說，橙e網(wǎng)是通過平臺之間的對接、大數(shù)據(jù)的采集讓業(yè)務(wù)變得更加精細化。我們都知道中小企業(yè)應(yīng)收賬款具有散亂、金額小、賬期不同、應(yīng)付的企業(yè)不同、到期時間也不一樣等特點。而按照銀行業(yè)的說法是，這是沒有經(jīng)濟效益的一塊業(yè)務(wù)，因此幾乎沒有任何一家銀行有興趣、有精力去做。但如果利用像橙e網(wǎng)這樣的平臺去對接，在大數(shù)據(jù)的支持下就可以構(gòu)建特定的風(fēng)控模型，從而實現(xiàn)輕松抓取同級別的融資需求，為小企業(yè)提供快速、低成本的資金支持。
“同時，平安銀行的保理云服務(wù)平臺，已經(jīng)有80多家商業(yè)保理公司利用該平臺從事應(yīng)收賬款的融資。這實際上與我們要做的大物流金融服務(wù)有高度關(guān)聯(lián)?！比叫裢嘎墩f。
另外，冉旭表示，未來還要通過創(chuàng)新，配合國家物流業(yè)整體發(fā)展規(guī)劃，針對今后可能發(fā)生的行業(yè)并購重組等資本市場行為，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)基金、并購基金、風(fēng)投等提供多元化的融資產(chǎn)品。
用科技重塑供應(yīng)鏈 相信良幣定能驅(qū)逐劣幣
不可否認，隨著新金融模式的數(shù)字化、科技化、互聯(lián)網(wǎng)化的服務(wù)趨勢，要求傳統(tǒng)銀行融資手段需要升級。據(jù)了解，平安銀行在物聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域率先發(fā)力，也取得了豐碩的成果，而在近期大熱的區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域，平安銀行也先于同行進行了大量嘗試。
“我們做這些的目的，就是為了借助高科技手段來實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的重塑，因為目前，國內(nèi)存在信用體系不完善、法律環(huán)境不健全、人為因素較多等方面的問題，使得供應(yīng)鏈金融的成本非常高，而借助于科技的應(yīng)用便可以一定程度上解決這些問題，從而提高供應(yīng)鏈金融的效率?！比叫裾J為。
另外，平安銀行通過采用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的全程可視化，可感知、實時推送信息、及時警示報警等特性，希望可以把產(chǎn)業(yè)流動中的動產(chǎn)賦予不動產(chǎn)的屬性，讓不動產(chǎn)具有可流通、能監(jiān)管的標準化質(zhì)押品，為企業(yè)融資提高便利。但因為技術(shù)改造成本、市場環(huán)境等問題的存在，要求企業(yè)完全接受還需一段時間，而良幣驅(qū)逐劣幣一定是供應(yīng)鏈金融的趨勢。
