螞蟻金服、京東金融、蘇寧金融等十大供應(yīng)鏈金融企業(yè)模式

電子商務(wù)研究中心 2019-09-04 09:38:43

導(dǎo)讀:本文主要分析銀聯(lián)供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺、螞蟻金服、平安銀行、京東金融、蘇寧金融、國美進(jìn)口、中信銀行、摩貝、聯(lián)易融金融、普匯云通十大企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式。(公司排序不分先后)

一、銀聯(lián)供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺的融資服務(wù)

中國銀聯(lián)和榮邦科技共同打造的“銀聯(lián)供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺”。作為中國銀聯(lián)的金融科技子公司為服務(wù)B2B的平臺工具,通過平臺的交易、服務(wù)、物流、風(fēng)控等數(shù)據(jù)保障,為銀行等資金方提供風(fēng)險監(jiān)控、確保貸款的資金安全。同時幫助供應(yīng)鏈上下游企業(yè)等資產(chǎn)方客戶獲得相對低成本的融資貸款。

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1.為借款企業(yè)提供賬戶和收款通道,實現(xiàn)資金閉環(huán),實時監(jiān)控借款企業(yè)經(jīng)營狀況;

2.線上接收申請和放款,資金流和業(yè)務(wù)管理流程集成(而不是網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬,財務(wù)另外記賬);

3.對接ERP,TMS運輸管理系統(tǒng),匹配銷售訂單和物流發(fā)貨數(shù)據(jù),依據(jù)真實業(yè)務(wù)給中小企業(yè)授信;

4.跨地域服務(wù),服務(wù)全國范圍內(nèi)的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)商戶;

5.完成對訂單信息流、業(yè)務(wù)信息流、資金信息流的統(tǒng)一采集和處理;

6.為企業(yè)實現(xiàn)真實的、有效的、有價值的、經(jīng)營交易數(shù)據(jù)(交易行為價值化);

7.為資方實現(xiàn)貸前線上申請審核、貸中線上放款、貸后經(jīng)營狀況及交易資金監(jiān)控等。

成功案例:

銀聯(lián)供應(yīng)鏈,協(xié)同工商銀行和地方龍頭企業(yè),已經(jīng)為四川,湖南,江西等多地的農(nóng)民引入了農(nóng)牧貸。并為某養(yǎng)殖集團(tuán)600多家養(yǎng)殖個體戶,獲取低成本貸款。

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二、螞蟻金服供應(yīng)鏈模式分析(農(nóng)村供應(yīng)鏈為例)

螞蟻金服農(nóng)村供應(yīng)鏈金融

據(jù)報道,農(nóng)聯(lián)中鑫是中華保險與螞蟻金服在共同的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略基礎(chǔ)上強強聯(lián)合的產(chǎn)物,經(jīng)歷了三個發(fā)展階段,初步確立了“互聯(lián)網(wǎng)+融資+保險+農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈一體化”的服務(wù)模式。“農(nóng)聯(lián)中鑫”是tech和fin聯(lián)姻結(jié)“果”,作為第一家專門以信貸+保險模式服務(wù)三農(nóng)群體的公司,致力于為廣大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、職業(yè)農(nóng)民提供“互聯(lián)網(wǎng)+融資+保險+農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈”一體化創(chuàng)新服務(wù),助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革。

當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展滯后特別是農(nóng)業(yè)信貸短缺的一個重要原因,就是農(nóng)戶抵押物缺乏、且農(nóng)戶缺乏官方的信用記錄,而螞蟻金服的優(yōu)勢就在于海量數(shù)據(jù)的積累,既有淘寶交易數(shù)據(jù)、支付寶支付數(shù)據(jù)、螞蟻信用積分,甚至還有一些與生活場景關(guān)聯(lián)起來的便利。

其只需要做的就是,結(jié)合自身優(yōu)勢稟賦,與產(chǎn)業(yè)鏈各方合作尋求金融解決方案。為此,螞蟻金服農(nóng)村金融方面開始了一些嘗試。

具體案例整理如下:

例如,在內(nèi)蒙古,螞蟻金服與中華保險聯(lián)手,為蒙羊集團(tuán)、科爾沁牛業(yè)等大型養(yǎng)殖集團(tuán)提供從貸款到銷售的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

在農(nóng)村要建立農(nóng)村信用體系,真正實現(xiàn)將信用轉(zhuǎn)化為財富,既需要數(shù)據(jù)采集和積累,更需要風(fēng)控機制的支持。螞蟻金服有海量數(shù)據(jù)、有強大后臺信息技術(shù)支持,而中華保險有大量農(nóng)村保險客戶,且有風(fēng)險分散和管控手段。

三、京東金融供應(yīng)鏈金融模式分析(京保貝為例)

京東是國內(nèi)大型的電商平臺之一,其依托京東商城積累的交易大數(shù)據(jù),以及自建的物流體系,在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)得到了飛速發(fā)展。

京東供應(yīng)鏈金融設(shè)計開發(fā)了賬速融、信速融、貨速融、票速融、樂業(yè)貸等多種融資產(chǎn)品,涵蓋了應(yīng)收賬款融資、訂單融資、存貨融資、票據(jù)融資、信用融資、采購貸款等各種融資類型。

“京保貝”

“京保貝”是京東首個互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,也是業(yè)內(nèi)首個通過線上完成風(fēng)控的產(chǎn)品。京東擁有供應(yīng)商在其平臺上采購、銷售等大量的財務(wù)數(shù)據(jù),以及之前與銀行合作開展應(yīng)收賬款融資的數(shù)據(jù),通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù),對數(shù)據(jù)池內(nèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合分析,這樣就建成了平臺最初的授信和風(fēng)控系統(tǒng)。

四、平安銀行供應(yīng)鏈金融模式分析(平安橙e網(wǎng)為例)

橙e網(wǎng)于2014年7月在深圳發(fā)布,其功能主要包括“生意管家”、“網(wǎng)絡(luò)融資”、“移動收款”和“行情資訊”,試圖通過電商金融服務(wù)的模式,實現(xiàn)融平臺服務(wù)、交易風(fēng)險管理以及流動性管理為一體的供應(yīng)鏈金融形態(tài)。

平安銀行創(chuàng)新推出了“電商金融”的模式,即由銀行搭建免費的生意管理平臺,幫助產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化過程中未被有效覆蓋的客戶群體高效、便捷地、零成本地管理從訂單到倉儲運輸?shù)绞崭犊畹纳馊鞒獭?/p>

在此基礎(chǔ)上,銀行基于供應(yīng)商或經(jīng)銷商在該行生意管家上留下的交易(訂單)、物流(運單)、付款(收單)等信息,給予他們相應(yīng)的授信額度。這一功能的宗旨在于,既解決部分客戶群體由于信息化水平低而出現(xiàn)的交易管理混亂,效率低的問題,又解決他們由于輕資產(chǎn)、規(guī)模小而造成的融資難、融資貴的難題。

借助橙e網(wǎng),企業(yè)與上下游之間圍繞交易而生成的訂單(商流),運單(物流),收單(資金流)等信息都沉淀在平臺上,這些數(shù)據(jù)對平安銀行判斷一家企業(yè),尤其是中小企業(yè)的經(jīng)營狀況提供了依據(jù),從而改變了過往傳統(tǒng)模式下銀企之間的信息不對稱,銀行信息獲取的成本和承受的風(fēng)險過高的局面。與此同時,平安銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時,可由過往抓核心企業(yè)為風(fēng)控核心,逐漸變?yōu)橐罁?jù)數(shù)據(jù)判斷企業(yè)是否正常經(jīng)營為風(fēng)控核心。

平安銀行供應(yīng)鏈金融組織生態(tài)解析

通過以上平安銀行橙e網(wǎng)和業(yè)務(wù)應(yīng)用的介紹,可以看出,目前其所提供的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)正從傳統(tǒng)的銀行借貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向了基于組織生態(tài)的供應(yīng)鏈金融。從組織生態(tài)的結(jié)構(gòu)上看,平安銀行通過橙e網(wǎng)的建設(shè)和運營,實現(xiàn)供應(yīng)鏈全流程的交易信息和數(shù)據(jù)的沉淀和管理,并且為了保證這些信息數(shù)據(jù)的完整和真實性,同時與外部合作者(包括第三方支付、電商、物流、海關(guān)等)的平臺對接,從而發(fā)揮了交易平臺提供者的角色。

平安銀行供應(yīng)鏈金融組織生態(tài)結(jié)構(gòu)

與此同時,根據(jù)橙e網(wǎng)的信息數(shù)據(jù),結(jié)合銀行原有的征信體系,針對供應(yīng)鏈上的主體提供定制化的融資解決方案,同時,資金的來源也是來自于平安銀行自身的運營資金,因此,它又同時起到了綜合風(fēng)險管理者和流動性提供者的作用。

五、蘇寧金融供應(yīng)鏈金融模式分析(應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈金融模式為例)

筆者收集了蘇寧公開的會員服務(wù)流程:

1.會員資質(zhì)申請:供應(yīng)商登陸SCF平臺成為蘇寧融資俱樂部的資質(zhì)會員;

2.表達(dá)融資意向:供應(yīng)商向營銷、結(jié)算表達(dá)融資意向,選擇個性化的融資產(chǎn)品及合作銀行;

3.蘇寧審核推薦:營銷、結(jié)算推薦供應(yīng)商至資金管理部洽談融資產(chǎn)品、合作銀行等相關(guān)事宜;

4.銀行發(fā)融資款:銀行根據(jù)供應(yīng)商資質(zhì)決定放款金額并發(fā)放貸款;

5.蘇寧到期付款:蘇寧到期按結(jié)算清單金額付款給供應(yīng)商融資專戶,銀行扣除供應(yīng)商融資金額,與供應(yīng)商進(jìn)行尾款結(jié)算。

蘇寧應(yīng)收賬款供應(yīng)鏈金融模式特點

參與主體方面:蘇寧作為商業(yè)交易平臺,又基于多年零售實體經(jīng)營積累的資金實力,建立了自有金融服務(wù)公同,依托平臺建立合適的風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn),針對性地為供應(yīng)商提供融資服務(wù)。在此過程中,蘇寧自建的金融服務(wù)公司對銀行依賴度降低,并逐漸取代了商業(yè)銀行的地位,目前蘇寧自營的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)也正在嘗試通過籌建蘇寧銀行、或接入P2P平臺來豐高其資金來源。因此,蘇寧自營型的電商供應(yīng)鏈金融,可直接向鏈,上中小供應(yīng)商提供貸款,無需其它主題參與。

貸款技術(shù)方面:蘇寧電商平臺在大數(shù)據(jù)技術(shù)和可視化工具的幫助下,能夠?qū)⑵脚_數(shù)據(jù)庫中海量不同類型的數(shù)據(jù)按要求進(jìn)行檢索,并按照需要的編排格式輸出,全面掌握供應(yīng)鏈企業(yè)商品、交易、財務(wù)的真實數(shù)據(jù),這大大降低了投信信息甄別成本,從而提高融資企業(yè)獲得貸款的機率。

融資服務(wù)方面:從融資對象看,蘇寧是零售型電子商務(wù),平臺本身是供應(yīng)鏈上的一環(huán),主要融資對象是,上游的品牌供應(yīng)商。從融資額度及頻率上看,蘇寧的供應(yīng)商融融資額度與交易金額相關(guān),因此單次融資額度高,融資頻率低。蘇寧供應(yīng)鏈金融的所有流程都是電子化操作,融資高效。融資費用,蘇寧利用自身的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)做貸前審查,大大減少了信貸員的工作,壓縮了貸前費用;利用供應(yīng)商銷售端的賬款抵付貸款,壓縮了貸后監(jiān)管費用。

六、國美金融供應(yīng)鏈金融模式分析(賬云貸為例)

國美根據(jù)自身優(yōu)勢,在內(nèi)部供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品開發(fā)上貼合上下游企業(yè)的需要,共開發(fā)出賬云貸、信云貸、貨云貸、票云貸四款產(chǎn)品。

賬云貸模式分析

賬云貸是國美金控旗下的保理產(chǎn)品,也是國美金控投的第一個落地產(chǎn)品,供應(yīng)商將對國美電器的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給國美金控,并從國美金控旗下商業(yè)保理公司進(jìn)行融資,與銀行相比,商業(yè)保理公司的主要優(yōu)勢在于市場細(xì)分、數(shù)據(jù)處理和客戶服務(wù),以此為基礎(chǔ),在目標(biāo)客戶選擇方面更具有針對性,且授信方式相對靈活。

銀行保理囿于多方面原因,難以有效開展小微業(yè)務(wù)。國美金控賬云貸以國美上游供應(yīng)商應(yīng)收賬款為依托,采取三個月內(nèi)隨結(jié)隨還的模式,按賬期由國美電器付款給保理公司進(jìn)行還款,剩余差額尾款由國美信達(dá)商業(yè)保理公司支付給供應(yīng)商。該產(chǎn)品通過應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資讓未來的現(xiàn)金流提前變現(xiàn),加速流動資金周轉(zhuǎn),改善經(jīng)營狀況,緩解客戶由于應(yīng)收賬款積壓而造成的流動資金不足的狀況。

某小家電供應(yīng)商--A商貿(mào)公司合作案例:A商貿(mào)有限公司是九陽系列小家電的指定代理商,與國美合作已有十余年之久。和所有家電的經(jīng)銷商一樣,A商貿(mào)有限公司每月補貨、備貨常常需要大量的資金。而應(yīng)收賬款無法第一時間回籠,給其造成了資金周轉(zhuǎn)上的困難。

國美供應(yīng)鏈金融平臺構(gòu)建

國美金融在開發(fā)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時,將互聯(lián)網(wǎng)與區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建到系統(tǒng)中,將風(fēng)控模型,資金結(jié)算平臺等一并整合,避免了多個系統(tǒng)的復(fù)雜操作,構(gòu)建一個能夠管理供應(yīng)鏈成員、貿(mào)易過程、企業(yè)融資服務(wù)、支付結(jié)算服務(wù)、企業(yè)賬款、資金管理的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

七、中信銀行供應(yīng)鏈金融模式分析

中信銀行應(yīng)收賬款類模式分析

中信銀行供應(yīng)鏈融資主要包括應(yīng)收賬款融資模式,預(yù)付賬款融資模式,物流服務(wù)的融資方式和融資方式的電子服務(wù)。其中,應(yīng)收賬款融資模式包括:應(yīng)收賬款融資,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)(出口),買方付息票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)票據(jù)融資產(chǎn)品的折扣;應(yīng)收賬款融資模式包括:委托代理記帳,保兌倉,信貸產(chǎn)品,經(jīng)過第一票貨庫存融資產(chǎn)品;物流服務(wù)類融資模式主要包含:存貨(倉單)質(zhì)押、提貨擔(dān)保等融資產(chǎn)品;電子產(chǎn)品類融資方式主要包含:電子商業(yè)匯票、網(wǎng)上付稅等授信融資產(chǎn)品。

應(yīng)收賬款類模式分析

應(yīng)收賬款類融資模式主要包括,應(yīng)收賬款質(zhì)押融資,國內(nèi)(外)保理業(yè)務(wù),明(暗)保理業(yè)務(wù),買方付息票據(jù)貼現(xiàn),商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn),代理商業(yè)承兌賬單折扣,主要是以信用卡應(yīng)收賬款的預(yù)期收益作為信用擔(dān)保,與此同時,只要在中國人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”中申請辦理質(zhì)押登記公示業(yè)務(wù)之后,便可獲得中信銀行授信的交易。以應(yīng)收賬款質(zhì)押融資為例,中信銀行可提供的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資有以下兩種方式:

(1)應(yīng)收賬款的信用保證:中信銀行根據(jù)貸款申請人生產(chǎn)單應(yīng)收賬款確定的貸款額度,對貸款申請人的信用,這種模式適用于應(yīng)收賬款在較低的頻率,單筆金額較大的情況;

(2)應(yīng)收賬款質(zhì)押循環(huán)授信:中信銀行根據(jù)授信申請人在之前一-段時間內(nèi)連續(xù)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款余額數(shù)目,核查批準(zhǔn)申請人應(yīng)收賬款質(zhì)押的最高授信額度。這種模式主要適用于應(yīng)收賬款的頻率較高,短期內(nèi),資本周轉(zhuǎn)率比較快,與小的應(yīng)收賬款連續(xù)發(fā)生,庫存量保持相對穩(wěn)定的情況下。本種為應(yīng)收賬款債權(quán)融資方式,應(yīng)收賬款融資對未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)流動性的承諾,加速周轉(zhuǎn),企業(yè)的經(jīng)營狀況的改善,極大程度上緩解了中小企業(yè)因為應(yīng)收賬款持續(xù)的積壓而造成的流動資金不足的窘境。滿足了企業(yè)尤共是中小企業(yè)傳統(tǒng)抵押擔(dān)保授信不足狀況下的融資難題。由于中信銀行對于企業(yè)以質(zhì)押的應(yīng)收賬款有較嚴(yán)格的要求,因此在潛移默化當(dāng)中促使企業(yè)加強應(yīng)收賬款的管理,提升了整體企業(yè)的管理水平。

該種融資模式對于應(yīng)收賬款的債務(wù)人來說,由于債權(quán)人通過將應(yīng)收賬款質(zhì)押給中信銀行,從而獲得授信審批,其結(jié)果會降低對應(yīng)收賬款賬期的敏感性,長期提供更具競爭力的買方支付,提高資金使用效率。在上游的供應(yīng)渠道,同時穩(wěn)定性,而不必支付額外的費用。

八、摩貝供應(yīng)鏈金融模式分析

模式分析

摩貝已與平安銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等專業(yè)金融機構(gòu)展開供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略合作,推出“銀企通”金融合作項目。在該模式下,銀行、企業(yè)、摩貝平臺三方緊密合作,銀行等金融機構(gòu)基于企業(yè)客戶在摩貝平臺的在線交易數(shù)據(jù),以摩貝金融前置風(fēng)控和資信評估為基礎(chǔ),為目標(biāo)企業(yè)提供資金融通,實現(xiàn)三方共贏。

具體操作方式為,企業(yè)通過摩貝申請銀行授信。企業(yè)資質(zhì)通過銀行審核后,企業(yè)獲得銀行授信額度,與銀行簽訂貸款協(xié)議;此授信額度定向使用于在摩貝平臺采購產(chǎn)品時支付所用(即企業(yè)使用授信額度支付采購款給摩貝);支付時,確定資金使用期限和還款日期;到期日,企業(yè)還款給銀行,并支付相應(yīng)的貸款利息??蛻糇罡呖上硎?00%采購融資款,最高1000萬授信,最長12個月授信期限,最長6個月單筆用款期限。授信額度可循環(huán)使用,隨借隨還。

產(chǎn)品創(chuàng)新點

一是拓寬企業(yè)融資渠道,助力解決融資難的問題;二是資金使用靈活,降低實際融資成本;三是摩貝平臺為采購商提供具有競爭力的原料采購渠道,降低成本;四是摩貝平臺系統(tǒng)與銀行對接,企業(yè)實時獲得融資支持;五是項目早期合作階段,客戶可享受摩貝金融保證金及費率優(yōu)惠;六是可享受摩貝平臺的交易管理、銷售推廣、衍生金融等增值服務(wù)。

摩貝是B2B電商平臺,據(jù)觀察,摩貝要求跟借款企業(yè)的供應(yīng)商,或者下游客戶變成貿(mào)易關(guān)系,對借款企業(yè)來說,造成一定的顧慮。

九、聯(lián)易融金融供應(yīng)鏈金融模式分析(供應(yīng)鏈金融ABS模式)

聯(lián)易融的供應(yīng)鏈金融ABS模式

易聯(lián)融將優(yōu)質(zhì)的應(yīng)收賬款進(jìn)行證券化,將應(yīng)收賬款債權(quán)人所擁有的未來現(xiàn)金流收益權(quán)以份額的形式轉(zhuǎn)讓給投資者,這樣獲多贏的結(jié)果。對于融資企業(yè)而言,它充分盤活應(yīng)收賬款,拓寬企業(yè)融資渠道。對于核心企業(yè)而言,它優(yōu)化全鏈條融資成本、賬期管理,提高了供應(yīng)鏈的競爭力。對于投資者而言,有了投資的渠道,根據(jù)自己的需求匹配不同的風(fēng)險和收益。

采用區(qū)塊鏈底部技術(shù)框架,為融資企業(yè)起到增信的作用。

易聯(lián)融區(qū)塊鏈模式要點:以應(yīng)收賬款為底層資產(chǎn)、以債權(quán)憑證為交易記賬主體(落地產(chǎn)品)。

簡而言之:

1個介質(zhì) 債權(quán)電子憑證

2大屬性 可部分拆分、可無限流轉(zhuǎn)

3大功能 登記、轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)

在確定應(yīng)收賬款資產(chǎn)可靠性之后,供應(yīng)鏈金融ABS便更易發(fā)債,環(huán)環(huán)相扣。

1、以往的傳統(tǒng)模式不一樣,區(qū)塊鏈技術(shù)的底部邏輯構(gòu)建,能幫助平臺和融資機構(gòu)自證清白,以前,在整個供應(yīng)鏈條中,中小微企業(yè)的融資渠道主要是不動產(chǎn)質(zhì)押,區(qū)塊鏈技術(shù)的踐行能讓打破這種融資渠道的局限,讓流動性資產(chǎn)變得客觀性和可交易性。此外,以前融資一個項目,金融機構(gòu)還需要派人到實地去進(jìn)調(diào),耗時耗力融資的成本也高了許多,而引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù),把每個節(jié)點的信息都串聯(lián)到一塊,就能實現(xiàn)信息共享,多方確認(rèn),確保標(biāo)的的真實性!降低了投資的風(fēng)險,從而解決了中小微企業(yè)融資門檻高、融資難、融資成本高的問題。

2、金融的本質(zhì)在于風(fēng)險的把控,如果認(rèn)真思考一些公司或者平臺被爆的原因,大多是構(gòu)建虛假標(biāo)、自融將A款B用,其次在于對于風(fēng)險的把控不夠,大量的違約率,在相對 “剛性兌付”的情況,自然無法繼續(xù)經(jīng)營,且供應(yīng)鏈本身就多節(jié)點、交易線長,區(qū)塊鏈多方上鏈確認(rèn),以及不可篡改的特點,能確保核心企業(yè)和融資企業(yè)合約的真實有效性以及貸后管理。

聯(lián)易融模式規(guī)劃宏大,然而實施起來可行性有待驗證。按聯(lián)易融模式,企業(yè)的ERP、訂貨系統(tǒng)、物流系統(tǒng)需要做上鏈的區(qū)塊鏈改造,在實操中并沒有多少企業(yè)能夠完成這個步奏。能夠滿足ABS證券化準(zhǔn)入條件的底層資產(chǎn)必須是周期較長,持續(xù)穩(wěn)定的資產(chǎn),比如高速公路的應(yīng)收賬,比如長租公寓的應(yīng)收賬,而這些優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn),均已被銀行搶奪。業(yè)內(nèi)人士有消息稱,聯(lián)易融最近轉(zhuǎn)向了細(xì)分行業(yè)的小微企業(yè)貸,比如像煙草專賣商,提供小額貸款。

十、普匯云通供應(yīng)鏈金融模式分析(“互聯(lián)網(wǎng)金融+產(chǎn)業(yè)園區(qū)+汽車供應(yīng)鏈”模式為例)

據(jù)悉,成立于2015年的普匯云通,是一家專注于汽車供應(yīng)鏈的互金服務(wù)平臺。依托對金睿集團(tuán)多個高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)核心企業(yè)與相關(guān)數(shù)據(jù)及信息的掌握,通過互聯(lián)網(wǎng)金融中介推動、產(chǎn)業(yè)園區(qū)核心企業(yè)項目推薦與擔(dān)保機制、熟悉的汽車專業(yè)領(lǐng)域資產(chǎn)項目引進(jìn)系統(tǒng)等,形成完整且獨特的“普匯云通”投融資供應(yīng)鏈。

平臺打造“互聯(lián)網(wǎng)金融+產(chǎn)業(yè)園區(qū)+汽車供應(yīng)鏈”創(chuàng)新模式的同時,開創(chuàng)了以互金為媒介,園區(qū)經(jīng)濟為基石,汽車供應(yīng)鏈為項目來源的創(chuàng)新組合“鏈”,對促進(jìn)互金行業(yè)與中小微企業(yè)發(fā)展方面都具有重要意義。這也是普匯云通整個供應(yīng)鏈模式創(chuàng)新方面的關(guān)鍵所在。

該平臺推行的“互聯(lián)網(wǎng)金融+產(chǎn)業(yè)園區(qū)+汽車供應(yīng)鏈”模式,就是在此背景下,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、汽車供應(yīng)鏈三大領(lǐng)域特點,通過相互優(yōu)勢強化與弱勢補充的雙管齊下,強化平臺風(fēng)控機制,從而進(jìn)行的專業(yè)性業(yè)務(wù)整合。

這種模式融合了各行各業(yè)資源,一方面能最大程度解決企業(yè)的真實融資需求問題,有利于促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,創(chuàng)造出新模式、新產(chǎn)品、新機遇、新發(fā)展,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)結(jié)構(gòu)重組的創(chuàng)新發(fā)展,成為促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展的新引擎,另一方面能為投資人提供更安全、更具風(fēng)險可控性的投資項目,有利于維護(hù)金融行業(yè)秩序,打造更為健康的投融資環(huán)境。最重要的是,其能在整合資源的過程中,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟與金融資本的良性循環(huán),從而實現(xiàn)共享經(jīng)濟的最大價值。

“互聯(lián)網(wǎng)金融+產(chǎn)業(yè)園區(qū)+汽車供應(yīng)鏈”模式流程

平臺憑借對集團(tuán)產(chǎn)業(yè)園區(qū)核心企業(yè)與相關(guān)數(shù)據(jù)及信息的掌握,通過互聯(lián)網(wǎng)金融中介推動、產(chǎn)業(yè)園區(qū)項目推薦與擔(dān)保機制、熟悉的汽車專業(yè)領(lǐng)域資產(chǎn)項目引進(jìn)系統(tǒng)等形成完整且獨特的“普匯云通”投融資供應(yīng)鏈。

其在與高新汽車產(chǎn)業(yè)園的合作背景下,通過汽車供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)擔(dān)保為上下游企業(yè)提供融資服務(wù)。其中,供應(yīng)鏈上游為以原材料和零部件為主的生產(chǎn)商,通過核心企業(yè)的應(yīng)收賬款作為還款保證;供應(yīng)鏈下游則由核心企業(yè)提供真實相關(guān)的商務(wù)合同,供應(yīng)鏈關(guān)系結(jié)轉(zhuǎn)銀票、結(jié)算清單及相關(guān)票據(jù)等作為擔(dān)保。

整個借貸過程中,園區(qū)管委會、核心企業(yè)、第三方擔(dān)保機構(gòu)等平臺第三方,將起到提供相關(guān)信用評估資料、生產(chǎn)與運營情況監(jiān)督、資質(zhì)審查以及擔(dān)保等作用,輔助平臺準(zhǔn)確評估借款企業(yè)還款能力與信用風(fēng)險,形成多重風(fēng)控閉環(huán),繼而以中介身份將更為安全的項目推薦給投資人。

供應(yīng)鏈金融的目標(biāo),不僅僅是有效融資,更是為了降低整個供應(yīng)鏈的資金成本、加速現(xiàn)金流、縮短整個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的現(xiàn)金流量周期。銀行、核心企業(yè)、B2B平臺、產(chǎn)業(yè)園、金融科技公司都在積極探索。

銀聯(lián)供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺,是一個開放的合作平臺,依托真實貿(mào)易背景且資金的閉環(huán)運作,信用創(chuàng)造線上供應(yīng)鏈金融平臺,給予信用支持;提升銀行的資金利用效率、企業(yè)服務(wù)模式、服務(wù)理念、核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理水平和企業(yè)上下游的資金周轉(zhuǎn)率、降低經(jīng)營成本;解決了銀企雙方系統(tǒng)升級更新速度不匹配的問題、信息不對稱的問題和地域限制,積極建立互聯(lián)網(wǎng)模式下新的交易監(jiān)控和風(fēng)險管理體系;為核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、成員企業(yè)提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資創(chuàng)新解決方案。

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