7月29-30日，由托比網(wǎng)、AMT企源、上海市中小企業(yè)研發(fā)外包服務(wù)中心聯(lián)合主辦的"2019中國(guó)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)袖峰會(huì)"在上海成功舉行。本次會(huì)議由上海市科學(xué)技術(shù)委員會(huì)、上海市楊浦區(qū)人民政府、上海市楊浦區(qū)科委、上海市楊浦區(qū)商務(wù)委提供戰(zhàn)略指導(dǎo)，由上海市科技創(chuàng)業(yè)中心、國(guó)家技術(shù)轉(zhuǎn)移東部中心、楊浦創(chuàng)業(yè)中心、浙江清華長(zhǎng)三角研究院產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)研究中心提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)，慧聰集團(tuán)、上上簽、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、維金、糧達(dá)網(wǎng)、海智在線等知名企業(yè)協(xié)辦。來(lái)自全國(guó)各地產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的頭部平臺(tái)企業(yè)、品牌商、服務(wù)商、投資機(jī)構(gòu)代表，以及專家學(xué)者、行業(yè)大咖，近千人參與了此次會(huì)議。
維金高級(jí)副總裁陸怡在會(huì)上做了題為《金融科技如何撬動(dòng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)再升級(jí)？》的主題演講。以下為演講實(shí)錄：
陸怡：各位與會(huì)嘉賓下午好，我是來(lái)自上海維金的的陸怡。維金是一家新金融科技的運(yùn)營(yíng)商，過(guò)去幾年我們一直關(guān)注和重視金融科技在各領(lǐng)域的應(yīng)用，今天非常高興有這樣一個(gè)機(jī)會(huì)跟大家分享一些我們對(duì)B2B行業(yè)的看法。
講金融科技在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用之前，當(dāng)然我們有必要來(lái)了解一下產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)狀，以及后面發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)。這里因?yàn)閯偛藕芏嗉钨e都介紹了，從整個(gè)B2B平臺(tái)來(lái)說(shuō)，我們經(jīng)歷過(guò)信息服務(wù)階段，現(xiàn)在大部分的平臺(tái)是在做交易服務(wù)，做交易的撮合。很多嘉賓剛才也已經(jīng)介紹到，接下來(lái)應(yīng)該是一個(gè)行業(yè)生態(tài)建設(shè)的階段。
在這樣一個(gè)階段內(nèi)，大家會(huì)比較關(guān)注整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的建設(shè)，通過(guò)生態(tài)圈的建設(shè)來(lái)賦能產(chǎn)業(yè)，來(lái)提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的效益。這邊基于嘉賓的一些分享，我稍微補(bǔ)充一下，我們對(duì)于生態(tài)圈的理解。
第一，我覺(jué)得當(dāng)我們說(shuō)到生態(tài)圈的時(shí)候，其實(shí)不僅僅產(chǎn)業(yè)上下游這些企業(yè)，還包括服務(wù)產(chǎn)業(yè)上下游這些企業(yè)的企業(yè)。舉個(gè)例子，淘寶是一個(gè)生態(tài)圈，在淘寶上有買(mǎi)賣雙方，當(dāng)然我們有快遞企業(yè)負(fù)責(zé)物品的交付。其實(shí)除了這些產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)之外，我們還看到淘寶生態(tài)圈中有其他很多服務(wù)型的企業(yè)，包括有些服務(wù)商來(lái)給賣家做店鋪的裝修，有些軟件服務(wù)商會(huì)給經(jīng)銷商提供管理的SaaS，也有很多營(yíng)銷服務(wù)商幫助賣家來(lái)更好地賣他們的商品，正是因?yàn)樯鷳B(tài)圈的存在，使得買(mǎi)賣雙方達(dá)成交易更加容易，更加高效。淘寶生態(tài)正因?yàn)橛羞@樣生態(tài)圈的存在，大大提高了自己的競(jìng)爭(zhēng)門(mén)檻。
我們覺(jué)得在B2B平臺(tái)上面，應(yīng)該會(huì)發(fā)生類似的事情，目前我們已經(jīng)看到了一些B2B平臺(tái)在通過(guò)引入第三方的一些服務(wù)商來(lái)為產(chǎn)業(yè)上下游提供更好的服務(wù)，比如說(shuō)一些平臺(tái)引入物流服務(wù)，引入供應(yīng)鏈金融的服務(wù)，引入一些營(yíng)銷服務(wù)。剛才也有很多嘉賓提到，他們通過(guò)提供管理軟件的SaaS，來(lái)幫助上下游企業(yè)提高他們的運(yùn)營(yíng)效率。
這邊還想特別指出的，對(duì)于一個(gè)生態(tài)圈來(lái)說(shuō)，其實(shí)生態(tài)圈的數(shù)量會(huì)決定生態(tài)圈的效益和活力。我們提供服務(wù)并不是B2B平臺(tái)商一兩家提供供應(yīng)鏈服務(wù)，一兩家提供物流服務(wù)，而是成百上千家提供同類型的服務(wù)，這樣才可以產(chǎn)生良性競(jìng)爭(zhēng)，從而產(chǎn)生更好的產(chǎn)業(yè)服務(wù)。
了解了整個(gè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)或者說(shuō)B2B行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)之后，我們來(lái)聊一下，我自己覺(jué)得金融科技對(duì)于B2B平臺(tái)來(lái)說(shuō)，特別是在行業(yè)生態(tài)圈建設(shè)這樣一個(gè)階段，是特別需要關(guān)注的一項(xiàng)技術(shù)。
為什么這么說(shuō)呢？首先剛才提到在行業(yè)生態(tài)圈建設(shè)階段，其實(shí)B2B平臺(tái)需要引入大量第三方服務(wù)商一起為整個(gè)產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)，提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)的效率，除了交易服務(wù)，交付服務(wù)之外，我相信金融服務(wù)是大部分B2B產(chǎn)業(yè)當(dāng)中最需要的服務(wù)，因?yàn)閷?duì)于中國(guó)大部分的B2B產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，因?yàn)樯a(chǎn)、流通行業(yè)的存在，整個(gè)行業(yè)資金存在短缺的情況，對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，上下游夾擊之間，面臨融資難、融資貴的問(wèn)題。
B2B平臺(tái)整個(gè)上下游產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可以幫助盤(pán)貨產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)，更好提升行業(yè)內(nèi)資金利用的效率，從而達(dá)成多方共贏的局面。
相信過(guò)去兩年供應(yīng)鏈金融一定是B2B行業(yè)的一個(gè)熱詞，對(duì)于大型的B2B平臺(tái)來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈金融絕對(duì)是提升盈利能力，拉開(kāi)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手差距的一個(gè)重要的手段。B2B平臺(tái)如果提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不管自己來(lái)做，還是引入資金方來(lái)做，其實(shí)都對(duì)金融科技需要有一定的掌握。即使你是通過(guò)引入銀行或者引入其他資金方的合作伙伴提供供應(yīng)鏈金融，為了這些合作伙伴，對(duì)于平臺(tái)來(lái)說(shuō)，一定要提供自己的服務(wù)、供應(yīng)鏈信息這些數(shù)據(jù)的可靠性及準(zhǔn)確性，很多供應(yīng)商也會(huì)要求B2B平臺(tái)提供應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款一系列財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在整個(gè)供應(yīng)鏈統(tǒng)計(jì)過(guò)程當(dāng)中，B2B要做風(fēng)控篩選，幫助這些資金提供方做好相關(guān)的風(fēng)控工作。
我們也注意到在一些行業(yè)當(dāng)中B2B平臺(tái)需要積極主動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)合作，一起來(lái)打磨打造真正適合這個(gè)行業(yè)的一些供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，所有這些都離不開(kāi)相關(guān)金融科技的了解和關(guān)注。
其次，特別是在行業(yè)生態(tài)圈建設(shè)階段，因?yàn)樵谶@個(gè)階段很多服務(wù)可以引入第三方的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)提供，但是這些交易方、服務(wù)方之間交易資金清結(jié)算這是B2B平臺(tái)作為生態(tài)圈核心企業(yè)必須承擔(dān)的責(zé)任。
企業(yè)之間的資金清結(jié)算遠(yuǎn)比零售行業(yè)及時(shí)收復(fù)清結(jié)算更加復(fù)雜，對(duì)于企業(yè)之間結(jié)算定金、賬期，根據(jù)合同定期付款。行業(yè)生態(tài)圈建設(shè)階段，你會(huì)引入大量第三方服務(wù)商，在一個(gè)交易里面涉及到多方參與，比如B2B交易里面買(mǎi)賣雙方，還有倉(cāng)儲(chǔ)物流提供交付服務(wù)，有保險(xiǎn)公司進(jìn)入提供貨物質(zhì)量保證方面的服務(wù)。剛才提到你做供應(yīng)鏈金融，銀行又墊出部分資金，不排除整個(gè)過(guò)程中有營(yíng)銷服務(wù)類服務(wù)商為整個(gè)交易促成提供了幫助。所有這些東西都會(huì)參與到最終交易資金的結(jié)算，更何況剛才也提到在生態(tài)圈當(dāng)中提供同類服務(wù)的服務(wù)商可能不是一家，是很多家，不同的服務(wù)商之間在定價(jià)方面，在清結(jié)算規(guī)則方面也是不同。
在行業(yè)生態(tài)圈建設(shè)階段，B2B平臺(tái)不再僅僅提供買(mǎi)賣雙方交易資金的清結(jié)算，而是要負(fù)責(zé)為所有參與這個(gè)交易的各方進(jìn)行一個(gè)資金的，按照他們定好規(guī)則進(jìn)行交易清算。如果一個(gè)B2B平臺(tái)沒(méi)有掌握好相關(guān)金融科技能力，就沒(méi)有很好辦法提供這類服務(wù)，表現(xiàn)出來(lái)就是經(jīng)常把客戶需要結(jié)算資金算錯(cuò)，花大量人力計(jì)算、核算處理計(jì)算的資金。
最后，注意到對(duì)金融工具掌握，即使對(duì)于B2B主營(yíng)業(yè)務(wù)，為了提高運(yùn)營(yíng)效率、滿足監(jiān)管要求，也是必須掌握的一項(xiàng)能力。我注意到不少B2B平臺(tái)目前對(duì)于金融科技一些能力掌握還不夠，所以資金收付方面還是遇到一些問(wèn)題，比如說(shuō)一些企業(yè)需要花比較多財(cái)務(wù)人員去判斷一些平臺(tái)上完成交易資金是否具體到賬，財(cái)務(wù)方面可能也需要比較多人工處理，比如雙重計(jì)稅問(wèn)題，月末、季度末需要大量財(cái)務(wù)人員結(jié)算，平臺(tái)不同交易方之間的結(jié)算資金。
這兩年監(jiān)管部門(mén)對(duì)于交易型平臺(tái)在處理客戶資金的合規(guī)問(wèn)題方面也是非常重視。如果B2B平臺(tái)不了解相關(guān)合規(guī)要求，在相關(guān)業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)之初沒(méi)有考慮合規(guī)性需求，很有可能業(yè)務(wù)進(jìn)展階段會(huì)遇到被經(jīng)管部門(mén)叫停的情況，B2B平臺(tái)了解金融科技在監(jiān)管合規(guī)，在資金收復(fù)、財(cái)務(wù)管理方面最新的進(jìn)展，對(duì)于自身主營(yíng)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)效率的提升和合規(guī)的運(yùn)營(yíng)也是非常重要。
行業(yè)講到金融科技會(huì)涉及到很多內(nèi)容，有些金融科技和B2B這個(gè)行業(yè)關(guān)系并不大，比如銀行非常關(guān)注要通過(guò)建立強(qiáng)大的中后臺(tái)，靈活支持前臺(tái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)柜臺(tái)前置去更好的滿足客戶需求。以我對(duì)金融科技行業(yè)了解B2B平臺(tái)需要重點(diǎn)關(guān)注和掌握的以下這些金融科技。
第一個(gè)，賬戶相關(guān)的金融科技，剛才提到賬戶是所有金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，不管你B2B平臺(tái)提供支付服務(wù)，還是提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，或者是資金的清結(jié)算服務(wù)，可能都離不開(kāi)對(duì)客戶賬戶管理，怎么樣確保客戶資金安全性不出錯(cuò)，這是每個(gè)B2B平臺(tái)都必須考慮的。
第二個(gè)需要關(guān)注支付相關(guān)的創(chuàng)新，這兩年在支付領(lǐng)域不斷有些新的創(chuàng)新產(chǎn)品出來(lái)。前兩年在2C產(chǎn)品創(chuàng)新比較多，這兩年我看到2B支付方面有不少創(chuàng)新出來(lái)。如果B2B平臺(tái)能夠了解這些趨勢(shì)，運(yùn)用好一些新的支付創(chuàng)新能夠大大提升在2B平臺(tái)上或者支付環(huán)節(jié)用戶體驗(yàn)，獲得更好的客戶滿意度。
供應(yīng)鏈金融不說(shuō)的，今天各位嘉賓都提到供應(yīng)鏈金融對(duì)B2B平臺(tái)的重要性。
資金清算、結(jié)算方面，接下來(lái)判斷B2B行業(yè)金融行業(yè)生態(tài)圈建設(shè)階段，在這個(gè)階段內(nèi)交易的參與方數(shù)量大大增加，在這種環(huán)境下怎么樣能夠確保用戶資金的結(jié)算正確性是B2B平臺(tái)應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注的。
大數(shù)據(jù)應(yīng)用不展開(kāi)了，它在整個(gè)生態(tài)建設(shè)階段，在多個(gè)場(chǎng)景下都有比較好的價(jià)值體現(xiàn)。
用戶識(shí)別，這兩年技術(shù)行業(yè)在用戶識(shí)別方面做了很多突破，比如現(xiàn)在人臉識(shí)別，聲紋識(shí)別、指紋識(shí)別，這些用戶識(shí)別技術(shù)使用能夠幫助B2B平臺(tái)在安全性和用戶體驗(yàn)做得比原來(lái)更好。
合規(guī)性，剛才也說(shuō)了，如果不重視合規(guī)相關(guān)的信息，可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)在合規(guī)方面不能滿足監(jiān)管的需求，可能會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)造成比較大的影響。
最后，B2B平臺(tái)應(yīng)該關(guān)注一些傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新，B2B平臺(tái)應(yīng)該和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)保持一個(gè)持續(xù)的溝通。因?yàn)檫@兩年傳統(tǒng)金融行業(yè)，特別是針對(duì)一些產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，針對(duì)一些行業(yè)B2B推出比較的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。如果及時(shí)利用這些金融產(chǎn)品能夠幫助你在生態(tài)圈建設(shè)競(jìng)爭(zhēng)中獲得更大的優(yōu)勢(shì)，不排除說(shuō)對(duì)于很多頭部B2B平臺(tái)對(duì)行業(yè)金融需求，主動(dòng)跟傳統(tǒng)金融企業(yè)溝通，來(lái)推出一些自己需要的創(chuàng)新產(chǎn)品。
接下來(lái)，簡(jiǎn)單花幾分鐘時(shí)間跟大家介紹一下維金過(guò)去幾年圍繞B2B平臺(tái)或者產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)做的事情。
維金是一家金融科技公司，我們一直關(guān)注研究金融科技在各個(gè)行業(yè)應(yīng)用。過(guò)去幾年整個(gè)B2B行業(yè)一直是比較熱的行業(yè)，這也是我們重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)之一。我們跟很多客戶探討之后，基于行業(yè)內(nèi)遇到一些金融相關(guān)問(wèn)題，推出了一系列產(chǎn)品和解決方案。
待會(huì)兒我會(huì)介紹幾款維金目前相對(duì)成熟的產(chǎn)品和解決方案，除了這些之外，如果B2B平臺(tái)有其他和金融相關(guān)問(wèn)題，我們也歡迎一起探討，我們對(duì)于金融科技的理解幫助大家尋求更好解決方案。
在維金具體的產(chǎn)品和解決方案當(dāng)中，首先我們有一款和網(wǎng)商合作的資金收付類產(chǎn)品，如果現(xiàn)在有B2B平臺(tái)每天收到很多對(duì)公轉(zhuǎn)賬，不知道支付的是哪些交易，需要人工一一對(duì)應(yīng)哪些交易完成支付，哪些還沒(méi)有完成?；蛘咴诔隹铍A段，因?yàn)槌隹钋朗艿较拗?，不能完全系統(tǒng)自動(dòng)化，需要比較多人工介入，包括出款時(shí)候手續(xù)費(fèi)太貴的話，我們這款產(chǎn)品就能比較好解決剛才講的這些問(wèn)題。
剛才說(shuō)如果有平臺(tái)現(xiàn)在做買(mǎi)賣雙方交易撮合，你在撮合交易的時(shí)候先從買(mǎi)家這邊收到全款，扣除平臺(tái)相關(guān)費(fèi)用給到買(mǎi)家，如果這樣做可能存在合規(guī)性的風(fēng)險(xiǎn)，需要多重計(jì)稅的風(fēng)險(xiǎn)。目前維金跟多家合作推出比較完整B2B平臺(tái)在資金合規(guī)方面解決方案，能夠解決剛才說(shuō)的合規(guī)性問(wèn)題，以及在稅務(wù)方面一些問(wèn)題。
如果平臺(tái)現(xiàn)在管錢(qián)方面遇到一些挑戰(zhàn)，發(fā)現(xiàn)有時(shí)候給客戶結(jié)算資金會(huì)算錯(cuò)，很多時(shí)候覺(jué)得實(shí)際賬戶中應(yīng)該有的錢(qián)和具體賬戶中實(shí)際資金金額結(jié)合不起來(lái)，月末做結(jié)算時(shí)候搞不清賺錢(qián)還是虧錢(qián)。我們有一款比較強(qiáng)大賬戶管理系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)可以幫助大家解決上面遇到這樣一些問(wèn)題。
我們也有一套供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，如果有些B2B平臺(tái)想做供應(yīng)鏈金融，目前沒(méi)有上線相關(guān)業(yè)務(wù)，我們可以幫助客戶盡快上線相關(guān)業(yè)務(wù)。
目前，我們和很多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，針對(duì)不同的產(chǎn)業(yè)平臺(tái)提供一些資金端的解決方案。
這是我們過(guò)去幾年中服務(wù)過(guò)一些客戶，可以看到我們服務(wù)過(guò)很多行業(yè)客戶，我們對(duì)金融科技在不同行業(yè)當(dāng)中怎么樣有效利用這些能力為產(chǎn)業(yè)平臺(tái)帶來(lái)一些優(yōu)勢(shì)，積累一些經(jīng)驗(yàn)，希望能夠幫助到大家更好的利用好金融科技，提升整個(gè)平臺(tái)對(duì)于整個(gè)產(chǎn)業(yè)的價(jià)值。
這里準(zhǔn)備了一個(gè)案例，今天時(shí)間比較有限，就不展開(kāi)了。
最后做一個(gè)總結(jié)，我希望在座各位認(rèn)識(shí)到目前B2B平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從原來(lái)交易服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)逐步進(jìn)入行業(yè)生態(tài)圈建設(shè)方面競(jìng)爭(zhēng)，所以大家需要開(kāi)始逐步建立生態(tài)圈，融入更多生態(tài)圈企業(yè)，包括有些B2B平臺(tái)，你們可以考慮聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、維金金融方面的合作伙伴，一同為整個(gè)行業(yè)生態(tài)圈提供更好的服務(wù)。
我剛才提到了金融科技的掌握和應(yīng)用對(duì)于整個(gè)行業(yè)生態(tài)圈建設(shè)，其實(shí)是至關(guān)重要的，這種能力是每一個(gè)B2B平臺(tái)現(xiàn)階段都應(yīng)該重視和積累的能力。過(guò)去幾年維金在這方面積累一些經(jīng)驗(yàn)，有一些心得，所以我們也希望在B2B平臺(tái)建設(shè)自己的金融科技過(guò)程當(dāng)中能夠給大家一些幫助。
今天因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系一些內(nèi)容沒(méi)有展開(kāi)，今天我分享就到這里，如果大家興趣可以會(huì)后繼續(xù)交流，謝謝大家！
