2018年7月20日，由中國電子商務(wù)協(xié)會B2B行業(yè)分會提供戰(zhàn)略指導(dǎo)，托比網(wǎng)主辦的中國第三屆新零售供應(yīng)鏈高峰論壇在北京歌華開元大酒店舉行。本屆高峰論壇的主題為“新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新格局”，由惠下單、宜信翼啟云服、法大大和聯(lián)動優(yōu)勢協(xié)辦，來自全國各地的快消品B2B行業(yè)人、快消品互聯(lián)網(wǎng)平臺、投資人、快消品牌商、經(jīng)銷商、服務(wù)商代表以及終端零售品牌便利店共約1000人參與了此次會議。
中國電子商務(wù)協(xié)會B2B行業(yè)分會長、托比網(wǎng)創(chuàng)始人劉寧波先生致開幕詞，埃森哲大中華區(qū)管理咨詢負責(zé)人楊葳、招商證券分析師寧浮潔、騰訊云副總裁王祥宇、中商惠民董事長張一春、阿里巴巴零售通事業(yè)部營銷總經(jīng)理云通、惠下單市場通路總經(jīng)理朱建明、羅森上海公司副總經(jīng)理何韻民、易久批CEO王朝成、宜信翼啟云服供應(yīng)鏈金融商務(wù)總監(jiān)彭波、怡亞通品牌服務(wù)平臺總裁溫曉林、掌上快銷創(chuàng)始人兼CEO鄭毓彬、法大大副總裁楊春光、甘來科技CEO鉉偉英、聯(lián)動優(yōu)勢行業(yè)應(yīng)用中心總經(jīng)理霍偉、訂貨寶CEO蔣韜、布草科技創(chuàng)始人何理等行業(yè)大咖均參與了本次高峰論壇，并發(fā)表精彩演講。
以下是由托比網(wǎng)整理的宜信翼啟云服供應(yīng)鏈金融商務(wù)總監(jiān)彭波先生的精彩語錄：
在座的各位來自各行業(yè)，多是零售行業(yè)，大家都在探討新零售、新B2B、新電商，產(chǎn)業(yè)升級這樣的詞匯也已經(jīng)屢見不鮮了，順應(yīng)而生的大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈和移動支付這些技術(shù)也得到了更廣泛的應(yīng)用。那么是什么原因讓大家都在做轉(zhuǎn)變、做創(chuàng)新、做產(chǎn)業(yè)升級呢？我認識這是源于終端消費的刺激和拉動，隨著終端需求的體量越來越大，消費者的差異化日益明顯，個性化需求也越來越多，消費會帶動市場，市場決定產(chǎn)品和服務(wù)，如果無法與消費端的改變而與時俱進的話，企業(yè)將很難擁有持續(xù)的競爭力，因為你的市場份額會被服務(wù)更好同業(yè)競品所取代。那么如何做好產(chǎn)業(yè)升級，去應(yīng)對消費端的這些改變呢，我認為零售行業(yè)最需要的是完善的供應(yīng)鏈管理，任何商業(yè)模式的創(chuàng)新都必須建立在供應(yīng)鏈流程的整合、創(chuàng)新和再造，從成本、效率、體驗等維度給予消費者更完善的服務(wù)，這就需要企業(yè)做好采購、銷售、庫存、物流、配送等一系列供應(yīng)鏈上的管理，所以成熟順暢高效的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)將成為企業(yè)服務(wù)品控的核心壁壘。
供應(yīng)鏈管理離不開金融的助力，如果把供應(yīng)鏈管理者個龐大復(fù)雜的體系看成一具活體生命的話，我認為供應(yīng)鏈金融將是這具生命最最不可或缺的血液，因為資金和血液都是流動的，是生命體態(tài)的支撐，串聯(lián)整個生命的所有器官。很多人認為供應(yīng)鏈金融就是為供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供貸款，其實這種思維會束縛供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)應(yīng)該打通產(chǎn)業(yè)鏈的阻塞點，促進資金流動，不僅是企業(yè)融資，更是通過優(yōu)化現(xiàn)金流，縮短產(chǎn)業(yè)現(xiàn)金流周期，加快周轉(zhuǎn)率。同時供應(yīng)鏈金融也不僅是產(chǎn)業(yè)要素與金融的簡單結(jié)合，更是包含了物流、信息流、商流的多做生態(tài)結(jié)合，最后能夠形成完整的供應(yīng)鏈管理體系。而且供應(yīng)鏈金融做得好也有很大可能成為未來企業(yè)收益的重要組成部分。
說了半天供應(yīng)鏈金融，那么他與傳統(tǒng)的信貸有什么區(qū)別呢？我們認為供應(yīng)鏈金融強調(diào)的是金融主體與供應(yīng)鏈參與企業(yè)之間的寫作關(guān)系，包含鏈條里的上下游，是依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)對單個企業(yè)或上下游企業(yè)提供全面的綜合的金融服務(wù)。傳統(tǒng)的信貸，基本授信主體都是單個的企業(yè)，評級也源于單一企業(yè)的資質(zhì)，是不是國企，有沒有上市，報表好不好看，而授信條件也無外乎兩類，一類是核心資產(chǎn)抵押，包括房產(chǎn)抵押、設(shè)備抵押、股票質(zhì)押這些，另一類無外乎去找一個有效的第三方擔(dān)保，就算是信用形式的流動資金貸款，那也一定是企業(yè)本身有一流的出身背景和發(fā)展到了一定的規(guī)模，說白了就是資質(zhì)上佳，綜上所述就倒是了傳統(tǒng)金融機構(gòu)肯定是靜態(tài)的關(guān)注單一企業(yè)本身，解決的也是單一企業(yè)的融資需求。
對比傳統(tǒng)金融，供應(yīng)鏈金融則不然，首先受眾群體已然覆蓋到了參與供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的多個企業(yè)群體，而且除了企業(yè)本身的資質(zhì)我們更多的把供應(yīng)鏈各重要環(huán)節(jié)作為審核標的，全程動態(tài)跟蹤企業(yè)的貿(mào)易經(jīng)營過程，為整個參與者提供資金支持，而且授信條件也相對寬松，除了動產(chǎn)質(zhì)押，我們還有貨權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、供應(yīng)鏈交易數(shù)據(jù)沉淀參考，等等。說白了只要你的商業(yè)邏輯合理，交易結(jié)構(gòu)沒有問題，貿(mào)易真實，那么就算是較輕資產(chǎn)運行的公司，也一樣可以參與進來，因為基于以上基礎(chǔ)，還款來源基本可以定位于供應(yīng)鏈的自償性，也就是說從您收到訂單的那一刻起，我們就可以認定，在多長時間以后，您可以把錢還給我們。
下面我們翼啟云服梳理的供應(yīng)鏈流程圖，先說說核心企業(yè)，我們并不認為核心企業(yè)一定要規(guī)模大出身好，我們所定義的核心企業(yè)是在鏈條里參與度很高、提供的數(shù)據(jù)維度很廣、愿意為上下游賦能的企業(yè)或平臺，也就是供應(yīng)鏈屬性要強。在這張圖里很清晰的能看到圍繞核心企業(yè)的每個供應(yīng)鏈節(jié)點，從訂單、發(fā)貨、開發(fā)票到付款，上下游我們都可以以針對性的用不同的金融產(chǎn)品去應(yīng)對不同的場景。有了ERP對接、區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠拿到我們所需要的數(shù)據(jù)，結(jié)合風(fēng)控模型測算，給予供應(yīng)鏈上下參與企業(yè)全方位的融資服務(wù)，不管是賬期、金額都是可以比較精確的測算出來。但是在新零售下，供應(yīng)鏈金融逐漸迎來了越來越大的挑戰(zhàn)，所以我們翼啟云服也正努力的跟上時代的潮流，做到數(shù)字化、快捷鏈接、快速反應(yīng)，同時依托區(qū)塊鏈、電子發(fā)票、智能合約、大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技，逐步完善金融產(chǎn)品以適應(yīng)業(yè)務(wù)所需。
接來下我們翼啟云服的產(chǎn)品嵌入到實際場景中說說如何打通產(chǎn)應(yīng)鏈的阻塞點，首先在核心企業(yè)的上游供給側(cè)，我們有兩種產(chǎn)品結(jié)構(gòu)去應(yīng)對。第一種是訂單融資，基于核心企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)，在確定貿(mào)易的真實性后，我們可以在核心企業(yè)向上游下訂單的時候就根據(jù)訂單金額幫企業(yè)墊付一定比例的采購款，解決資金壓力，降低采購成本，也可以向上游釋放賬期；另一種是反向保理，這個產(chǎn)品尤其適合上游是弱勢小B企業(yè)的場景，通過為上游供應(yīng)商融資，幫助核心企業(yè)延長賬期，取得現(xiàn)金折扣，同時由于授信主體是供應(yīng)商而不是核心企業(yè)本身，不會增加核心企業(yè)負債，從側(cè)面優(yōu)化了財務(wù)報表，有助于核心企業(yè)獲得更多投資人的關(guān)注，更容易把估值做大，供應(yīng)商也變向可以提前收回貨款，一舉多得。在核心企業(yè)的下游需求側(cè)，我們也同樣有兩種產(chǎn)品去對應(yīng)。第一種是應(yīng)收賬款融資，如果下游跟您有賒銷賬期，可以做正向保理業(yè)務(wù)，這個比較常見不多說了；另一種分銷商融資想在這里多說兩句，因為分銷商融資很適合今天在座很多零售行業(yè)的朋友，零售業(yè)下游有很多是小B企業(yè)，小企業(yè)融資是業(yè)界難題，我們會重點分析核心企業(yè)為我們提供的各項數(shù)據(jù)，同時我們自身也會沉入到產(chǎn)業(yè)中去，了解行業(yè)的現(xiàn)狀、特點和風(fēng)險，跟核心企業(yè)深度合作，由核心企業(yè)提供白名單，我們結(jié)合真實的金融需求，選擇并制定準入標準，為下游分銷商提供融資服務(wù)，給下游分銷商制造賬期或延長已有賬期。以上所有的金融產(chǎn)品都是為了服務(wù)于供應(yīng)鏈，為企業(yè)增加上下游的粘性。
接下來，我們聊一聊具體產(chǎn)品對應(yīng)的案例。首先看一下這個醫(yī)療行業(yè)B2B的案例，眾所周知醫(yī)院作為器械、耗材、藥品的購買方，通常都是需要供應(yīng)商給一定的賬期，一般賬期都不短，同時上游的企業(yè)也相對很強勢，不管是藥廠還是設(shè)備生廠商，需要企業(yè)打預(yù)付款。案例中的這家核心企業(yè)就是主要為醫(yī)院提供智能解決方案的。醫(yī)院下采購訂單之后，核心企業(yè)會上上游采購設(shè)備，貨權(quán)從上游的廠商最后轉(zhuǎn)移到醫(yī)院，整個流轉(zhuǎn)過程中，供應(yīng)鏈金融的上游訂單融資先幫助企業(yè)做采購墊資，幫助企業(yè)拿到貨權(quán)，然后用下游應(yīng)收賬款融資提前收到貨款，兩個產(chǎn)品結(jié)合可以很好的解決核心企業(yè)的資金問題，讓企業(yè)騰出更多的自有資金去多更多的業(yè)務(wù)。
這是我們合作的一家化工品B2B平臺，跟上一個醫(yī)療行業(yè)的案例有些類似，核心企業(yè)也是在壟斷性的上游工廠和很強勢的終端工廠之間夾縫生存，通過我們對企業(yè)做的下游應(yīng)收賬款融資，幫助企業(yè)加快了資金流動，我們的融資款等于企業(yè)預(yù)先收回了大部分的貨款，加上自有資金，讓企業(yè)有更充足的資金去取得跟上游的議價權(quán)，畢竟大家都知道買一包煙和買一條煙肯定不是一個價格對吧！
下一個是建筑行業(yè)B2B平臺的案例，建筑行業(yè)眾所周知，典型的多角債務(wù)關(guān)系，可以說從開發(fā)商跑馬圈地開始，就要拖下游施工方的賬期，賬期不是一般的長，相對應(yīng)的，開發(fā)商不給我施工方錢，我施工方就沒有錢去給工人結(jié)算工錢，沒法給材料商結(jié)貨款，那也只能拖，什么時候我收到錢什么時候我給你買錢，這是這個行業(yè)的特性所決定的。這個行業(yè)特性也決定了傳統(tǒng)金融機構(gòu)很難把授信覆蓋到建筑行業(yè)里的多數(shù)企業(yè)。在這個鏈條中，上游是建筑材料供給方，下游是施工方，平臺的訴求是希望能在賬期不變或延長的情況下拿到更低的采購價，供應(yīng)商的訴求恰恰相反，訂單融資可以同時滿足兩方的要求，盤活了平臺的流動資金。下游是施工方，施工方的回款來自甲方，回款是非常慢的，那就要求施工方有能力抗住這段賬期，那施工方的訴求就是誰給我賒銷幫我扛賬期，我就買誰的材料?？梢娛┕し皆谛袠I(yè)的地位是比較弱的。我們能為他做到的是延長它的付款賬期，也就是分銷商融資，他們有了錢就能減輕甲方回款慢造成的資金壓力，那就會更多的在平臺交易，平臺增加了交易量，就有了更多的數(shù)據(jù)沉淀，數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累到一定規(guī)模以后的價值是非常大的。由于有了金融的介入，滿足了鏈條中各參與方的需求，解決了各自的問題，增加了平臺與客戶之間的粘性。
區(qū)塊鏈是當(dāng)下熱議的話題，大家都能遇見到他的發(fā)展前景，然而目前真正能夠植入的金融場景落地的實際上并不多，我們翼啟云服在區(qū)塊鏈技術(shù)上也已經(jīng)做了實踐，我們的區(qū)塊鏈系統(tǒng)已經(jīng)與案例中的鋼鐵電商完成對接，以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐，平臺的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)將會實時計入系統(tǒng)，包括平臺交易往來所形成的訂單、運單、收單、融資等經(jīng)營行為數(shù)據(jù)。由于這其中沒有中心化的機構(gòu)存在，又有多方參與，有下游、有平臺、有上游、有第三方的倉儲、第三方的物流、還有第三方銀行提供流水，第三方的國家金稅提供發(fā)票，所有的數(shù)據(jù)主體會通過預(yù)先設(shè)定的程序自動運行，不僅能大大降低成本，更能提高效率。同時，平臺在區(qū)塊鏈BaaS底層技術(shù)基礎(chǔ)上引入物流倉儲監(jiān)控、企業(yè)及法人等外部信息，真正打通企業(yè)、個人之間的信用，實現(xiàn)以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)，低成本多維度的風(fēng)險控制。區(qū)塊鏈的用途：因為區(qū)塊鏈的特點是，它共享的數(shù)據(jù)是不可逆不可篡改的，這個應(yīng)用大大提高了企業(yè)融資效率，金融機構(gòu)可以迅速的依據(jù)區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)判斷貿(mào)易的真實性和企業(yè)的融資規(guī)模，迅速給出解決方案。另外對于平臺上中小企業(yè)的好處是，小企業(yè)本身是沒有什么外部信用資產(chǎn)可言的。翼啟云服依據(jù)平臺的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)進行風(fēng)控審核，會形成的信用報告并且將信用報告計入?yún)^(qū)塊鏈。那么沉淀下來的數(shù)據(jù)無形中增強了小企業(yè)的信用資產(chǎn)，我們不僅是為了我們和客戶之間的合作提供了便利，也能幫助企業(yè)從其他金融機構(gòu)獲得授信提供了信用支撐。為他們建立了基于區(qū)塊鏈底層技術(shù)的征信生態(tài)。
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