作為金融科技領(lǐng)域最熱門的技術(shù)之一，羅列區(qū)塊鏈技術(shù)其用武之地并不難，諸如支付結(jié)算、商品生命周期跟蹤、資產(chǎn)數(shù)字化、積分聯(lián)盟等等。本文著重從區(qū)塊鏈技術(shù)原理深挖區(qū)塊鏈如何變革供應(yīng)鏈金融。
傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融基本上是中心化的模式，由于信息不透明，無法掌握中小企業(yè)信用情況，金融機(jī)構(gòu)、保理公司往往依托一家核心企業(yè)，來為供應(yīng)鏈上超過80%的中小企業(yè)提供服務(wù)。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融模式中利用自身信用以及與金融機(jī)構(gòu)簽訂擔(dān)保協(xié)議幫助中小企業(yè)獲得融資，但是這種模式對(duì)于核心企業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)較大，好處卻沒有多少。因此，核心企業(yè)在這種供應(yīng)鏈金融模式中的積極性并不大，中小企業(yè)也很難依托核心企業(yè)解決融資問題。
區(qū)塊鏈技術(shù)的興起被認(rèn)為有望解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的諸多痛點(diǎn)?！督?jīng)濟(jì)學(xué)人》將區(qū)塊鏈描述為商業(yè)社會(huì)的“信任的機(jī)器”，“信任”二字正是區(qū)塊鏈技術(shù)的最大價(jià)值所在。那么，區(qū)塊鏈如何解決供應(yīng)鏈體系下交易的信任和安全問題的呢?區(qū)塊鏈?zhǔn)侨绾螏椭行∑髽I(yè)積累信用記錄，提高信用評(píng)級(jí)的呢?且看它的四個(gè)技術(shù)創(chuàng)新點(diǎn)：
第一個(gè)叫做非對(duì)稱加密和授權(quán)技術(shù)，存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上的交易信息是公開透明的，但是交易者賬戶信息是高度加密的，只有在數(shù)據(jù)擁有者私鑰授權(quán)的情況下才能訪問到，從而保證了數(shù)據(jù)的安全和個(gè)人的隱私。
第二個(gè)叫分布式賬本，就是交易記賬由分布在不同地方的多個(gè)節(jié)點(diǎn)共同完成，所有節(jié)點(diǎn)共同參與區(qū)塊鏈系統(tǒng)的數(shù)據(jù)驗(yàn)證、存儲(chǔ)和維護(hù)。基于特定的共識(shí)算法，新交易記錄創(chuàng)建后向各節(jié)點(diǎn)廣播，在全網(wǎng)范圍內(nèi)得到同步及監(jiān)督確認(rèn)，從而避免了單一記賬人被控制或者被賄賂而記假賬的可能性。
第三個(gè)叫智能合約，智能合約是基于這些可信的不可篡改的數(shù)據(jù)，可以自動(dòng)化的執(zhí)行一些預(yù)先定義好的規(guī)則和條款。以保險(xiǎn)為例，如果說每個(gè)人的信息(包括醫(yī)療信息和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的信息)都是真實(shí)可信的，那就很容易的在一些標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，去進(jìn)行自動(dòng)化的理賠。
最后一個(gè)技術(shù)特點(diǎn)叫做共識(shí)機(jī)制，就是所有記賬節(jié)點(diǎn)之間怎么達(dá)成共識(shí)，去認(rèn)定一個(gè)記錄的有效性，這既是認(rèn)定的手段，也是防止篡改的手段。以比特幣為例，比特幣采用的是工作量證明，只有在控制了全網(wǎng)超過51%的記賬節(jié)點(diǎn)的情況下，才有可能偽造出一條不存在的記錄。當(dāng)加入?yún)^(qū)塊鏈的節(jié)點(diǎn)足夠多的時(shí)候，這基本上不可能造假。
區(qū)塊鏈所具有的去中心化、不可篡改、可信任性、可追溯、全網(wǎng)記賬等特征，使得供應(yīng)鏈運(yùn)行過程中相關(guān)業(yè)務(wù)信息公開化、透明化、公正化，對(duì)構(gòu)建供應(yīng)鏈信用體系，打造無假經(jīng)濟(jì)社會(huì)具有重大意義。
無疑，區(qū)塊鏈技術(shù)的使用將有助于供應(yīng)鏈中小企業(yè)累計(jì)信用數(shù)據(jù)，貸款方可以通過合同、物流、倉單等不可篡改數(shù)據(jù)的追溯，更準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況，有信用企業(yè)可以獲得優(yōu)惠利率的貸款。
據(jù)了解，目前國內(nèi)已有不少區(qū)塊鏈技術(shù)公司進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融。比較成功的落地案例包括33復(fù)雜美與海航海平線合作研發(fā)的區(qū)塊鏈票據(jù)交易平臺(tái)“海票惠”、易見股份攜手IBM中國研究院聯(lián)合發(fā)布了國內(nèi)首個(gè)區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)——“易見區(qū)塊”、點(diǎn)融網(wǎng)和富士康集團(tuán)富金通共同推出的“ChainedFinance”等。
