縱觀近幾年互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，不難看出，傳統(tǒng)行業(yè)都在朝著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)金融的角度，產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融高度融合發(fā)展。行業(yè)龍頭企業(yè)，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、技術(shù)、金融等手段將自身產(chǎn)業(yè)鏈上下游聯(lián)合在一起，形成產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)平臺。
匯融認為，互聯(lián)網(wǎng)所帶來的沖擊，核心是成本的沖擊，而成本的集中體現(xiàn)，其中最重要的一環(huán)即是供應鏈成本優(yōu)勢，包括采購和物流。例如，阿里系，作為典型的平臺型生態(tài)經(jīng)濟代表，通過螞蟻金服和菜鳥物流，幫助平臺上的企業(yè)得到金融和供應鏈服務，幫助上下游企業(yè)降低了供應鏈成本，并獲得資金服務，促進鏈屬企業(yè)的發(fā)展，從而促進自身生態(tài)的發(fā)展。
從整體角度來說，這種業(yè)務模式已經(jīng)得到了大量大型企業(yè)發(fā)展的驗證；從細節(jié)角度而言，如何基于物流行業(yè)能做到在有效風控下開展產(chǎn)業(yè)鏈金融，則是產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)能否成功的重要環(huán)節(jié)，這里給大家分享下匯融基于物流產(chǎn)業(yè)鏈實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務的解決方案。
基于物流做產(chǎn)業(yè)鏈金融，可以開展怎樣的業(yè)務
產(chǎn)業(yè)鏈金融的基本概念即為基于產(chǎn)業(yè)鏈的交易關(guān)系提供金融服務，從理論上來說，但凡有行業(yè)有供銷關(guān)系存在，就存在產(chǎn)業(yè)鏈金融生長的土壤。
隨著社會發(fā)展，競爭逐漸激烈，物流行業(yè)也無法幸免進入價格戰(zhàn)，無底線拉低價格，無明確的市場定價規(guī)范，服務水準參差不齊，圍繞物流行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條也出現(xiàn)了種種不和諧的問題。企業(yè)最大的痛點無非于管理難度高，風險難以把控，應運而生出一些需求。如：吸納社會運力，去管理、自激勵，輕資產(chǎn)運營、利益共享、風險共擔等。
匯融根植于物流產(chǎn)業(yè)鏈，對物流產(chǎn)業(yè)鏈中的各種問題和場景有著深刻的理解，基于這些理解，建立了集翔物流平臺，通過集翔物流平臺解決了物流產(chǎn)業(yè)鏈中的各個環(huán)節(jié)問題，不只是提供金融服務，而是針對鏈條資源進行整合，金融服務只是不可或缺的一環(huán)。下面為大家具體介紹幾種基于物流行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務。
融資租賃
通過對廠商、代理商、物流企業(yè)的靈活授信，基于物流車的融資租賃，擴大平臺車輛銷售規(guī)模，為供應鏈上下游提供了精準、高效、長期、靈活的金融服務，融資租賃分為項目型和平臺型兩種模式，其中項目型形式為直接給物流公司授信，幫助物流公司購入車輛，擴大業(yè)務量。平臺型是找到上游的汽車廠商或經(jīng)銷商，首先對廠商或經(jīng)銷商進行授信，通過廠商（或經(jīng)銷商）的渠道發(fā)現(xiàn)下游物流公司（或個人司機）的購車需求，再對物流公司（或個人）進行第二次授信。
預付款融資
針對商品采購階段的資金短缺問題，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供國際、國內(nèi)貿(mào)易商品的預付款融資業(yè)務，即貿(mào)易商支付訂單一定比例的金額作為保證金，根據(jù)融資商品的保質(zhì)期以及產(chǎn)品的價格波動設(shè)定一定的融資期限，并提供100%的訂單金額從供應商處采購訂單商品，供應商將商品發(fā)至倉庫，貿(mào)易商每次提貨時只需要支付當筆提貨訂單的商品價格及一定的利息即可。
運費保理
為更好協(xié)助企業(yè)有效管理應收帳款，盤活企業(yè)資產(chǎn)，加速資金回流，助力企業(yè)提升業(yè)務規(guī)，增強盈利能力，根據(jù)客戶在物流過程中產(chǎn)生的應收運費現(xiàn)狀，靈活設(shè)計保理產(chǎn)品，為客戶提供整體解決方案。
以業(yè)務目標為例，風險控制怎么做
說到金融，就不得不說風險控制，沒有風險控制的金融行為要么是盲目的自殺，要么是騙局。匯融認為，要控制風險就要從本質(zhì)上抓幾點：物權(quán)、債權(quán)、數(shù)據(jù)。
對于司機的融資租賃業(yè)務，實際上在合約期內(nèi)，車輛（物權(quán)）的所有權(quán)并不是歸屬于司機個人，而是物流企業(yè)，所以這就奠定了物權(quán)基礎(chǔ)，物流企業(yè)對于車輛行駛軌跡等駕駛數(shù)據(jù)了如指掌，并且能夠遠程控制車輛，這就足以將司機的違約成本提高到了一個沒有理由去觸碰的高度。
核心企業(yè)對于物流企業(yè)的金融行為就更好理解了，物流企業(yè)其實是擁有對核心企業(yè)應收帳款債權(quán)的，但是物流企業(yè)為了解決流動性問題而通過將應收帳款等債權(quán)出讓給核心企業(yè)或者核心企業(yè)的金融機構(gòu)，這種方式的風險主要是核心企業(yè)自身的風險。還有另外一種就是非產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)向產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)推動金融業(yè)務時，面臨的一個重大風險就是供應鏈中的債權(quán)的真實性問題以及債務企業(yè)的償還能力的判斷。首先通常會通過接入核心企業(yè)EPR，以及其他第三方數(shù)據(jù)來交叉驗證交易的真實性，同時將債權(quán)轉(zhuǎn)讓登記到中登網(wǎng)公示；第二點，債務企業(yè)的償還能力要用信用數(shù)據(jù)說話，甚至擔保行為來保證風險的可控性。
面對產(chǎn)業(yè)鏈物流金融，匯融認為，核心企業(yè)在業(yè)務開展的過程中，需要建立科學完善的風險管理體系，其中包括：
1.優(yōu)化數(shù)據(jù)體系，為風控管理，業(yè)務發(fā)展提供數(shù)據(jù)支持；
2.優(yōu)化業(yè)務流程，提高信貸決策效率；
3.引入風險評分模型，精確量化信貸風險；
4.完善審批策略，提高業(yè)務競爭力；
5.構(gòu)建完備的監(jiān)控體系，促進業(yè)務持續(xù)優(yōu)化。
物流金融業(yè)務過程中，風控管控要點是降低成本的、占有市場的主要策略之一，其中以設(shè)備（車輛）租賃和倉儲質(zhì)押為例，貸前、貸后需要控制的風險點也不盡相同。無論何種形式的金融業(yè)務，經(jīng)營流水都是作為判別第一還款能力的來源，抵押物處置將會作為第二還款來源，同時企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性，企業(yè)主的信用也將是風控考量的要點。
在風控模型建立的過程中，企業(yè)的規(guī)模及貸款環(huán)節(jié)的不同，使得我們要在不同的條件下，建立不同方向的模型用于風險管控。同時，模型細分也是提升模型區(qū)分力的和顯著性的有效方法，所以建議核心企業(yè)在選擇風控建模時，要根據(jù)不同的業(yè)務場景構(gòu)建不同的評分體系。
