供應鏈金融業(yè)務是一個被定位于為大多數(shù)中小企業(yè)服務的業(yè)務，在企業(yè)信息化、供應鏈信息化和ERP普及推廣的時代，它通常會圍繞一個核心企業(yè)展開，通過核心企業(yè)注入大型制造企業(yè)的ERP或商品流通企業(yè)的供應鏈管理信息系統(tǒng)而展開，由于核心企業(yè)具有高等級的信用優(yōu)勢，又能依托信息化整合供應鏈上的信息流、物流以及資金流，這樣就能為鏈上企業(yè)提供全方位的供應鏈融資和供應鏈物流綜合服務。當前銀行的供應鏈融資產品主要是針對核心企業(yè)上下游企業(yè)設計，也就是說，在B2B交易中，銀行供應鏈融資產品至少要求B2B之間有一端是高信用等級的大企業(yè)，或者一端有增信保障，我們把這種特色簡稱為“一頭沉”的情況；對于供應鏈尚未實現(xiàn)信息化的情況，銀行會有更多附加的融資條件和風控要求，這樣會使得很多中小企業(yè)繼續(xù)隔離在銀行風控體系之外，讓供應鏈融資的普惠原則難以施展，這是當前銀行產品的局限。
在互聯(lián)網(wǎng)時代，供應鏈金融寄希望于產業(yè)電商平臺的發(fā)展和普及，在行業(yè)性的互聯(lián)網(wǎng)供應鏈平臺上，希望可以匯總整個行業(yè)的中小企業(yè)的運營情況，通過平臺的集約效力實現(xiàn)整個行業(yè)的中小企業(yè)的“四流合一”、通過信息化、網(wǎng)絡化、平臺化、智能化的產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)集約化的解決供應鏈上的中小型企業(yè)實力弱和資信水平低下的狀況，通過行業(yè)性的產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺改善現(xiàn)有的供應鏈上每個企業(yè)之間的關系，將原先企業(yè)間單個不可控制的信用危機轉化為整個供應鏈或行業(yè)性平臺上的一個整體的、可控的風險，也就是我們今天所說的大數(shù)據(jù)的風控?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，既可以將供應鏈金融的風控視野擴大到產業(yè)供應鏈的上下游范疇，也可以擴大到更廣闊的行業(yè)性供應鏈集合的范疇,這就是供應鏈平臺化的全新視野。在供應鏈平臺化的視野內，中小企業(yè)因為滿足供應鏈金融服務的“四流合一、真實貿易背景透明化、融資自償性和封閉性”等諸多特點而具有交易信用，由此讓中小企業(yè)可以獲得去擔?；摹傲鲃淤Y金融資信用”。這樣就可以突破原本舊的金融機構的傳統(tǒng)授信模式，從而不僅加寬銀行渠道，還能更加有力的控制信貸危機的產生，從而解決大多數(shù)中小型企業(yè)中“融資難”的問題。
在產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和B2B供應鏈電商平臺高速發(fā)展的時代，為了保障供應鏈融資產品與供應鏈平臺之間每個環(huán)節(jié)都可以完美結合，如何將現(xiàn)有供應鏈金融產品之間相互的組合優(yōu)化和產品運營流程實施優(yōu)化在B2B供應鏈金融平臺設計中是非常重要的一項工作，下面幾個工作原則在平臺設計中也是十分重要的，這對繼銀行產品之外，設計新的融資產品并促進用戶對產品的抉擇也是十分重要的。
行業(yè)性的互聯(lián)網(wǎng)平臺可以達成銀行、企業(yè)還有物流等服務業(yè)的資金流、物流、信息流的互補，甚至可以凝聚行業(yè)性的供應鏈運營生態(tài)圈于平臺之上，從而可以便捷獲取整個行業(yè)的大數(shù)據(jù)，因此可以大幅減少成本的支出，最終達到雙贏多贏。因此，銀行、互聯(lián)網(wǎng)平臺方、平臺生態(tài)圈內的多方分工與協(xié)作是保證供應鏈金融適應市場需要和創(chuàng)新發(fā)展的基本原則。
銀行給予的供應鏈融資產品是供應鏈金融服務的核心內容，在日常實際的操作的時候，銀行會看信貸風險的特點和為企業(yè)提供融資方案。原則上，銀行融資產品主要分為三大類：存貨融資、應收帳款類融資、應付賬款或稱預付款類融資。
應收賬款類融資產品。針對這種融資產品，風控的基本要求是：設定由銀行監(jiān)管的戶頭，而且在供銷合同簽定的時候必須約定，在債務方支付貨款時應將支付款打入這個賬戶，而不可以進行別的方法付款。在這樣的融資產品操作的步驟里，銀行就要著重考察債務支付方的付款信譽，有沒有超期付款的不信譽記錄；確認應收款是真實的；并且還必須要對回款情況進行實時監(jiān)控。通過上述的要求，產品購買者通常是要經(jīng)過銀行的資信評估，并且被確認具有資格的企業(yè)。融資企業(yè)才能夠得到企業(yè)所需融資。除此，銀行為了進一步降低風險，有的時候還要企業(yè)給出付款承諾書、以及應收賬款證明等保障文件。很顯然，在線下收集這樣的信息將具備相當?shù)娘L險，而在供應鏈平臺上，信息和數(shù)據(jù)將會因為完整和透明，使得應收賬款融資的風控更加容易實現(xiàn)。
存貨類融資產品。針對這類融資，風險控制銀行通常會進行以下操作：為了保證所抵押的貨物可以受到銀行的實時監(jiān)控，第一就要針對銀行、購-貨方、銷貨方這三方，進行交易貨物的存放以及運輸?shù)葐栴}的商議和約定，而且還要在特殊時候進行第四方合作，利用第四方合作的參考意見。這個方式是有區(qū)別于應收賬款類的融資產品的，因為銀行這時可以降低對對方的資信評估要求，只需要把監(jiān)控的重點放在貨物上，這就是存貨類融資產品通常的操作方法。在互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)時代，智能化的倉儲物流網(wǎng)絡可以實現(xiàn)倉儲貨物的平臺化監(jiān)管，可以極大的提高此類融資產品的服務范疇和運營效率。
預付款類融資產品。預付款類融資產品相對于上一種融資模式它的所屬權是相當?shù)那逦庇^的，正是這種模式下貨物是直接從銷貨的一方直達購買的一方。 針對這類的融資，進行風險控制的銀行其相應舉措如下：銀行、采購方、銷售方、而且還有監(jiān)管方比如第三方物流，需要共同簽訂合同，確切的注明貨物的交付時間，銀行通過信貸的方法來協(xié)助采購方面給予購買的款項，在采購方支付足夠的額度來還給銀行貸款和利息之前貨物的歸屬權依然是銀行的。但是由于這個方案的核心是質押貨物，所以在這樣的融資方案下根本無需去對采購方的資信進行評估，但是銀行為了最大程度降低風險就會讓核心企業(yè)，比如銷售方來承擔質押余額部分的回購責任，這就是這類融資銀行的操作特點?？梢灶A見在供應鏈平臺化的基礎上，由于敏捷供應鏈的存在，尤其是C2M這種以銷定產模式的推廣和普及，尤其大數(shù)據(jù)精準營銷模式的興起，這樣的融資產品的風控約束將大大解放，從而爆發(fā)巨大的適應性。
銀行對供應鏈中融資產品的設計和定位和全部供應鏈的金融風險是緊密匹配的，銀行為了提高授信的安全性，這些產品的前提條件就是希望供應鏈運營處于融資產品約定的理想狀態(tài)中，其實就是要求資金在相對封閉和安全的環(huán)境中運轉，而這種相對安全和封閉的環(huán)境還必須對銀行呈現(xiàn)可靠、真實、可視的特點，而這正是產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和供應鏈平臺的優(yōu)勢；供應鏈上融資企業(yè)依托的平臺越強大、平臺的大數(shù)據(jù)越有效、越透明、越可靠，就擁有越高的信用等級，而且有違規(guī)的現(xiàn)象產生的話，也可以實現(xiàn)平臺上的秒殺。這樣，平臺上的企業(yè)就可以擁有越高的融資信用，就可以在平臺化的封閉環(huán)境內隨時獲得融資來提高自身資產的流動性，并通過高速的資金周轉率來獲得更多的利潤，能更快更好的用銷售利潤來歸還所貸款的資金，由于供應鏈平臺可以集成整個行業(yè)生態(tài)，大數(shù)據(jù)反映的是整個行業(yè)的真實運營狀況，資金的授信、增信、貸款、用款、風控、處罰、償付也是封閉在整個行業(yè)性的產業(yè)供應鏈閉環(huán)生態(tài)圈內，這樣就可以解除融資鏈條必須“一頭沉”的約束，由此極大的擴大了融資服務的客戶范疇。而且在銀行看來，通過供應鏈平臺不僅可以一次性獲得大量的可靠可信客戶，而且貸款使用過程可以監(jiān)管，回款可以得到保證，平臺化的融資風險就會降到最低，從而實現(xiàn)銀行和平臺方的雙贏甚至生態(tài)性的多方共贏的局面。因此，大數(shù)據(jù)風控和供應鏈融資產品的組合創(chuàng)新將是未來產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融創(chuàng)新主流。
第一、還款來源的自償性：
操作模式的設計中，要求將授信企業(yè)的銷售收入自動導回授信銀行的特定賬戶中，進而歸還授信或作為歸還授信的保證。比如保理，其應收賬款的回款將按期回流到銀行的保理專戶中。自償性原則，在企業(yè)信息化和供應鏈信息化的基礎上是十分容易得到監(jiān)控和保證的。
第二、操作的封閉性：
要讓銀行對從發(fā)放融資到收回融資的全程進行控制，其間既包括對資金流的控制，也包括對物流的控制，甚至包含對其中的信息流的控制。典型的產品如動產抵/質押授信業(yè)務，銀行將企業(yè)所擁有的貨物進行抵質押，授信資金專項用于采購原材料，企業(yè)以分次追加保證金的方式分批贖出貨物，隨之進行銷售。在供應鏈平臺上，可以擴張為整個鏈條上相關企業(yè)的資金流向，只要和此貸款有關，都應該得到監(jiān)督和控制。
第三、以貸后操作作為風險控制的核心：
同傳統(tǒng)業(yè)務相比，供應鏈金融相對降低對企業(yè)財務報表的評價權重，在準入控制方面，強調操作模式的自償性和封閉性評估，注重建立貸后操作的專業(yè)化平臺，以及實施貸后的全流程控制。這些風控措施，在供應鏈平臺，尤其是行業(yè)性供應鏈平臺上都是迎刃而解的。
第四、授信用途的特定化：
表現(xiàn)在銀行授予企業(yè)的融資額度下，企業(yè)的每次出賬都對應明確的貿易背景，做到金額、時間、交易對手等信息的匹配。在平臺化的環(huán)境里，大數(shù)據(jù)的可視化、透明化可以比較徹底的解決這些問題。
結合上述四個特點，再考察產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和供應鏈平臺化的特點，就可以發(fā)現(xiàn)：產業(yè)供應鏈的平臺化將是全面、系統(tǒng)、有效滿足供應鏈融資風控條件的最佳解決方案，也是釋放銀行業(yè)供應鏈融資產品潛力的有效措施，更是有效解決中小企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的不二法門。
國內商業(yè)銀行推出的各種供應鏈融資服務方案，在解決國內供應鏈企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。國際貿易供應鏈金融是商業(yè)銀行將境內供應鏈金融業(yè)務服務延伸到國際貿易進出口業(yè)務中，根據(jù)特定行業(yè)供應鏈上的真實貿易背景和供應鏈核心企業(yè)的信用水平，以貿易自償性中未來預期的現(xiàn)金流為直接還款來源，以控制物流及資金流為風險控制手段，對供應鏈上位于不同國家或地區(qū)的核心企業(yè)或上下小游企業(yè)進出口貿易提供的綜合融資服務；
國際貿易供應鏈金融將供應鏈融資與國際貿易融資實現(xiàn)無縫整合，針對中小企業(yè)在進出口貿易中因無法提供固定資產抵押、信用擔?；蚴谛蓬~度不足的融資困境，提供的創(chuàng)新融資服務。對于中小企業(yè)來說，借助于國際貿易供應鏈金融服務，可以從銀行及時獲得足額的信貸支持，從而得以擴大進出口規(guī)模，提升在供應鏈環(huán)節(jié)中的競爭實力。
在國際貿易供應鏈融資過程中，銀行圍繞企業(yè)供應鏈，結合貿易結算方式，充分運用核心企業(yè)信用和物權等多種信用，設計多層次的融資解決方案，滿足企業(yè)的不同融資需求。與其他形式的融資相比，國際貿易供應鏈金融業(yè)務表現(xiàn)出以下特性：
（1）國際貿易供應鏈金融服務不強求企業(yè)提供固定資產抵押或擔保，將供應鏈中的核心企業(yè)作為供應鏈授信擔保的核心，運用貨物或應收賬款等授信支持性資產與融資產品相捆綁風險防范技術。
（2）國際貿易供應鏈金融服務受企業(yè)的國際貿易結算方式、銀行國際貿易融資產品、境內外融資價格等因素的影響，對供應鏈中企業(yè)的服務方案設計具有典型的組合性特征。
（3）國際貿易供應鏈融資服務受國家進出口外匯管理政策的影響較大。
（4）從融資還款來源的自償性、融資操作的封閉性以及授信用途的特定化角度看，具備典型的貿易自償性特性。
國際貿易供應鏈金融服務根據(jù)進出口供應鏈的不同特點及進出口企業(yè)在供應鏈不同環(huán)節(jié)的融資需求，分為進口供應鏈融資服務和出口供應鏈融資服務，融資時分別解決中小進出口企業(yè)在進口開證、進口付匯、出口銷售、賬款回收等供應鏈環(huán)節(jié)的融資問題。
國際貿易供應鏈融資服務與企業(yè)的節(jié)點融資需求，貿易結算方式，銀行的國際貿易融資產品以及境內外融資的價格密切相關，甚至境外企業(yè)所處國家的政治經(jīng)濟風險都會影響銀行的服務方案。
3.3.1、企業(yè)的信用風險。
國際貿易供應鏈融資信用風險主要來源于兩個方面，首先是核心企業(yè)的信用風險，核心企業(yè)作為供應鏈中物流、資金流和信息流的中心樞紐，與銀行的高度配合，為銀行供應鏈融資貸前和貸后提供了關鍵性的信貸決策依據(jù)。如果核心企業(yè)出現(xiàn)道德風險，或者其因信用捆綁而累積的或有債務超出其承擔極限，由核心企業(yè)擔保的整條供應鏈的信用基礎將不復存在。其次是供應鏈中的中小企業(yè)，銀行還不能對供應鏈中眾多中小企業(yè)進行全面的資信調查，尤其是對國外供應鏈企業(yè)信用了解和動態(tài)風險監(jiān)控能力更為薄弱。
3.3. 2、銀行的內部操作風險。
商業(yè)銀行提供融資服務由于涉及大量的流程管理與操作控制，其操作風險涵蓋企業(yè)信用調查、服務方案設計、融資審批、放款及授信后管理等各個操作環(huán)節(jié)，操作不規(guī)范或操作中的道德風險很容易在這些環(huán)節(jié)造成資金損失。比如信用調查階段銀行可能無法完成對供應鏈所有企業(yè)相關數(shù)據(jù)的調查分析，從而導致對供應鏈的信用評語存在缺陷風險。又如存貨抵押和預付款抵押中，銀行需采取不同的風險控制手段以保證資產安全等。3.3.3、供應鏈間信息傳遞風險。
供應鏈企業(yè)之間都是獨立經(jīng)營和管理的經(jīng)濟實體，隨著供應鏈結構和規(guī)模日趨復雜后，供應鏈上發(fā)生信息錯誤的機會也隨之增多。伴隨國際貿易進一步打破企業(yè)經(jīng)營的地域限制，供應鏈企業(yè)之間的關系也更趨復雜，銀行對供應鏈企業(yè)信息的監(jiān)管難度也更大。如果銀行對供應鏈間傳遞的信息收集與管理出現(xiàn)偏差，直接影響商業(yè)銀行的對供應鏈中經(jīng)營情況的判斷，給融資業(yè)務帶來風險。
3.3.4、法律法規(guī)風險。
目前中國的供應鏈金融仍處發(fā)展階段，雖有《擔保法》和《合同法》等法律進行規(guī)范，但針對供應鏈金融相關的條款卻不完善，很容易產生利用法規(guī)漏洞謀取利益的道德風險。銀行提供國際貿易供應鏈金融服務時，由于國際貿易極易受各國法律環(huán)境差異的影響，在不了解對方法律環(huán)境的情況下，一旦發(fā)生貿易糾紛，國際慣例只起到指導作用，當和一國法律沖突時，將極不利于糾紛的解決，這將直接影響融資資金的安全回收。
3.3.5、外部環(huán)境風險。
供應鏈中企業(yè)的運營不僅涉及到企業(yè)自身的生產經(jīng)營能力，還受國際市場環(huán)境的影響，尤其是供應鏈經(jīng)營中面對的政策風險和市場風險，如國家政局不穩(wěn)定、經(jīng)濟波動、外匯管制等都可能是危及國際貿易融資安全的風險來源，而且風險具有動態(tài)性而不易控制。環(huán)境變化會使供應鏈整體經(jīng)營風險增加，跨國投資的供應鏈更易受投資當?shù)刭Q易政策及經(jīng)濟發(fā)展調控政策的影響。因而銀行需要密切關注國內外市場變化導致的風險。
3.4.1、嚴格供應鏈準入體系管理，加強跨境授信企業(yè)的資信調查。
銀行應對供應鏈及融資企業(yè)進行嚴格準入評估，對經(jīng)營穩(wěn)定，貿易背景真實，貨物流或應收款可控的企業(yè)鏈群提供供應鏈融資服務。此外，銀行應適度控制供應鏈的長度，盡量選擇與核心企業(yè)具有直接供需關系和貿易直接往來的上下游企業(yè)進行融資，以能更好地控制供應鏈間的資金和信息。同時銀行應利用海外機構等各種境外渠道，對供應鏈境外企業(yè)信息進行調查了解，做好供應鏈授信前資信調查工作，防范企業(yè)的信用風險。
3.4.2、完善銀行組織機構，建立集約化操作平臺。
由于供應鏈金融具有業(yè)務空間跨度大，業(yè)務運行自成系統(tǒng)，業(yè)務的專業(yè)化程度高等特點，商業(yè)銀行應改變傳統(tǒng)信貸條線管理的框架，將供應鏈金融的信貸技術、操作流程、產品運作乃至營銷模式和盈利模式統(tǒng)一考慮，完善和建立新組織架構和管理模式。同時為實現(xiàn)對供應鏈物流、資金流、信息流的有效監(jiān)管和控制，銀行應盡快開發(fā)或整合能滿足國際貿易供應鏈融資管理需求的集約化的操作平臺，建立包括與物流企業(yè)的數(shù)據(jù)交換和與供應鏈企業(yè)之間的信息交流平臺，以實現(xiàn)數(shù)據(jù)處理集中化。
3.4.3、建立聯(lián)合授信審批制度。
為適應國際貿易供應鏈金融復雜的授信需要，銀行應將目前單一客戶授信、集團授信、金融機構授信、跨國公司授信等授信要求整合到對國際貿易供應鏈金融授信的統(tǒng)一要求之下，建立體系化的聯(lián)合授信審批制度，改變目前不考慮供應鏈上其他企業(yè)的資信情況，用核心企業(yè)授信替代整個供應鏈授信的現(xiàn)狀以及授信中忽視供應鏈的實際交易狀況，以實現(xiàn)對供應鏈上企業(yè)信用整合和信用再造。
3.4.4、推進信用捆綁技術，完善融資擔保。
應將融資企業(yè)的預付賬款、存貨和應收賬款等授信支持性資產與融資項目相捆綁，并建立與核心企業(yè)的信用互為擔保的制度體系。積極引入第三方機構分散供應鏈中企業(yè)的信用風險，與第三方物流公司開展存貨倉儲質押監(jiān)管，或與具有較高資信的國際性銀行或大型公司合作，通過反向擔保提高融資業(yè)務的安全性。
3.4.5、合理運用國際貿易中相關法律法規(guī)保護金融資產安全。
商業(yè)銀行的法律部門應認真研究融資產品在跨境貿易中的各種適用問題，應完善和發(fā)展與供應鏈金融相配套的業(yè)務性規(guī)定，包括對供應鏈準入規(guī)定、行業(yè)管理辦法以及業(yè)務操作指南等。建立專門地法律力量應對訴訟或協(xié)調各種法律事務，加強對違約事件資產的控制效力，從而有效保護銀行的資產不受侵害。
3.4.6、加強市場信息研究以制定合理的信貸引導政策。
開展國際貿易供應鏈金融服務時，面對國際國內不斷變化的政治經(jīng)濟風險，商業(yè)銀行只有投入人員和技術力量，加強對市場信息的研究，尤其是需要對融資主體涉及國家或地區(qū)的經(jīng)濟和市場狀況進行很好的研究與總結，為業(yè)務部門和授信部門的決策提供資訊參考，以便制定恰當?shù)男刨J政策引導開展國際貿易供應鏈金融業(yè)務。
4.1.1、跨境金融服務平臺
自貿區(qū)自由貿易賬戶體系的建立，使自貿區(qū)與境外完全打通、境內有限滲透，為商業(yè)銀行提供了自貿區(qū)、境內區(qū)外、境外三個市場平臺。允許區(qū)內機構從境外借入人民幣、自由貿易賬戶有條件自由兌換等政策的出臺，進一步拓寬了海內外一體化貿易金融合作的創(chuàng)新空間與客戶渠道。商業(yè)銀行可以更加充分地利用三個市場資源，加強與聯(lián)行、代理行的合作，有效克服境內資金與融資規(guī)模瓶頸，為企業(yè)提供成本更低、效率更高、更有效規(guī)避匯率風險的結算、表內外融資、避險保值、資金管理、財富管理與增值等方面的一體化綜合服務，從而為區(qū)內外企業(yè)搭建內外貿聯(lián)動發(fā)展的跨境金融服務平臺。
4.1.2、跨境人民幣業(yè)務
使用人民幣進行跨境結算可以幫助企業(yè)防范匯率風險，鎖定財務成本，降低進出口交易成本、提升效率、豐富資金跨國調配的選擇，越來越受到企業(yè)的青睞。自貿區(qū)跨境人民幣便利化政策的出臺，將提升自貿區(qū)企業(yè)辦理跨境人民幣結算業(yè)務的積極性，并在此基礎上，進一步驅動跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新。未來，商業(yè)銀行在海外人民幣資金跨境融資、跨境電子商務結算、“直接投資”項下跨境結算簡化服務、個人跨境投資等業(yè)務領域創(chuàng)新和發(fā)展的空間廣闊，跨境人民幣業(yè)務作為人民幣國際化主渠道的作用將進一步強化。
4.1.3、大宗商品融資綜合服務
上海自貿區(qū)內，上海國際能源交易中心成立和原油期貨上市將有效帶動上海地區(qū)大宗商品貿易的發(fā)展，并帶動貿易商旺盛的資金周轉、套期保值需求。商業(yè)銀行可以通過質押期貨交易所標準倉單，為貿易商提供短期貿易融資和期貨保值業(yè)務組合產品；還可以針對以交易中心為紐帶的大宗商品客戶群，為交易中心、會員及交易商提供包含賬戶管理、資金結算、保證金存管、托管、理財?shù)仍趦鹊纳虡I(yè)銀行、投資銀行一體化綜合服務方案。
4.1.4、供應鏈金融
一系列支持自貿區(qū)發(fā)展總部經(jīng)濟和新型貿易的政策措施出臺，必將加快試驗區(qū)跨國公司總部或財務中心聚集，并相應帶動以跨國企業(yè)為核心的供應鏈上下游中小企業(yè)和各類服務業(yè)的集中，形成大量基于供應鏈條的中小企業(yè)應收、應付融資需求。供應鏈金融可以通過對全鏈條物流、信息流、資金流的有效匹配與控制，應用應收、應付類的集成式銀行融資產品，整體降低核心企業(yè)與上下游企業(yè)的資金運作成本，從而有效釋放自貿區(qū)總部經(jīng)濟的增長活力。
4.1.5、現(xiàn)金管理
現(xiàn)金管理是銀行通過為集團客戶構建科學有效的賬戶管理體系來提供的一站式收付款、流動性管理及投融資服務，可以有效提升集團企業(yè)的資金運營管理效率?，F(xiàn)金管理不是傳統(tǒng)意義上的商業(yè)銀行貿易金融服務，但與貿易金融業(yè)務的關系日趨緊密。匯豐、渣打等國際一流銀行已將貿易金融業(yè)務與現(xiàn)金管理高度整合，建立用于服務跨國公司國際貿易活動的全球交易銀行業(yè)務；在國內，集團企業(yè)境內總部利用人民幣現(xiàn)金池開展的境外放款業(yè)務也已經(jīng)納入人民銀行的跨境人民幣結算統(tǒng)計，成為跨境人民幣業(yè)務的一部分。自貿區(qū)進一步放寬了商業(yè)銀行建立集團客戶本外幣資金池的政策限制，集團企業(yè)通過在自貿區(qū)設立財務總部、以現(xiàn)金池方式實現(xiàn)本外幣資金集中管理和高效運作的需求將更加迫切，商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務將因此面臨更大的發(fā)展空間。
隨著上海自貿區(qū)掛牌，國家旨在進一步推動貿易轉型升級，培育貿易新型業(yè)態(tài)和功能，加快提升我國在全球貿易價值鏈中的地位，這必將為金融機構帶來更多貿易融資領域創(chuàng)新的動力與機遇。自貿區(qū)相關政策導向的提出，以及自貿區(qū)貿易環(huán)境的特殊性對自貿區(qū)內供應鏈金融業(yè)務的發(fā)展必將帶來一系列的改變。
4.2.1、產業(yè)鏈方面
在供應鏈融資與總部經(jīng)濟關系方面，隨著自貿區(qū)的深化以及我國在國際貿易中地位的提高，相信將會有大量跨國公司將其亞太區(qū)總部和營運中心轉移到自貿區(qū)或者中國。銀行會面對更多在整個供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)，因此銀行需要依托整個供應鏈設計、開發(fā)供應鏈融資產品，著眼于核心企業(yè)與其上下游企業(yè)的實際需求來配置資源，在企業(yè)規(guī)定的時效內給予充分的融資支持。隨著融資規(guī)模的發(fā)展，銀行也應考慮協(xié)同作戰(zhàn)，通過風險參與或者資產證券化等手段引入更多參與者，為更多不同形式的供應鏈提供充足的融資渠道，使貿易融資創(chuàng)新不單單局限于一兩家參與者，而是發(fā)動全球的智慧與資源一同參與。除了提供具體融資以外，貿易金融也應當關注隨著貿易交易而產生的資金管理服務，諸如跨國公司資金管理。
4.2.2、產品創(chuàng)新方面
在貿易金融與境內外市場連接方面，隨著貿易形式以及商品越來越多樣化，貿易融資的創(chuàng)新應當結合基礎交易的變形而適時做出相應的變化。銀行應結合上海自貿區(qū)鼓勵企業(yè)統(tǒng)籌開展國際國內貿易，實現(xiàn)內外貿一體化發(fā)展。貿易金融也應當結合貿易流，統(tǒng)籌國內外不同市場的資金，提供全球統(tǒng)籌的金融服務。積極利用海外離岸市場的外幣以及人民幣，為企業(yè)提供更多樣化、更便宜且更迅捷的金融服務。此外，結合大宗商品交易的特性，在交易的不同階段提供新型的金融服務諸如倉單融資、預付款融資等。
4.2.3、信息平臺方面
在跨境電子商務方面，在自貿區(qū)的總體方案中明確提到鼓勵跨境電子商務的發(fā)展。無論是境內電子商務還是跨境電子商務，都必將成為未來經(jīng)濟發(fā)展服務業(yè)發(fā)展的新驅動力。金融機構可以著眼為電商提供集中的小額貿易融資、出口信用保險，通過建立電子交易、物流配送、倉儲管理以及金融服務高度融合的一體化貿易新模式，支持電子商務的發(fā)展。當然，由于電子商務這一新型業(yè)態(tài)在很多方面缺乏監(jiān)管，金融機構很難對其資質做出判斷，因此必須抓緊配套措施與平臺建設，如建設金融業(yè)統(tǒng)一的征信平臺，完善企業(yè)和個人信用信息系統(tǒng)，建立境外采購商信用檔案，以及建立企業(yè)交易數(shù)據(jù)庫等。
4.2.4、第三方物流
在航運行業(yè)方面，自貿區(qū)總體方案中提出要支持航運行業(yè)的發(fā)展，盡管海運方面直接放開的內容并不多，但自貿區(qū)對航運最大的利好就是金融放開。一般來說，金融中心和航運中心相伴而生。航運中心的金融業(yè)發(fā)展將解決港航企業(yè)的資金困境，充分發(fā)揮金融業(yè)在航運投資、融資、結算和海上保險中的作用，而運輸生產本身也就是國際范圍內資金流轉的過程。所以，上海自貿試驗區(qū)在金融領域的開放必然惠及航運。金融機構可以為航運企業(yè)提供相應的金融服務，如金融衍生品、信用保險融資等，同時關注航運行業(yè)產業(yè)鏈上的各個環(huán)節(jié)，提供相應的融資服務和金融市場信息咨詢服務。
