作為中國(guó)供應(yīng)鏈行業(yè)龍頭企業(yè)，深耕供應(yīng)鏈行業(yè)已經(jīng)19年的深圳市怡亞通供應(yīng)鏈股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱怡亞通）早就開始布局供應(yīng)鏈金融，且近幾年來(lái)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域更是風(fēng)聲水起。
在此，小編就為您梳理一下這家代表互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新模式的怡亞通是如何玩轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的。
█ 深根基：渠成在線供應(yīng)鏈金融
①連續(xù)五年登“中國(guó)500強(qiáng)”： 1997年怡亞通在深圳成立，由于發(fā)展十分迅猛，因此很快成為中國(guó)第一家上市供應(yīng)鏈企業(yè),旗下現(xiàn)有300余家分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域覆蓋快消、IT、通訊、醫(yī)療、化工、家電、服裝、安防、貴金屬等行業(yè)，已連續(xù)五年上榜《財(cái)富》“中國(guó)500強(qiáng)”， 成為福布斯中國(guó)頂尖企業(yè)之一。
②四大核心供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)。憑借強(qiáng)大的資源整合能力，怡亞通逐漸打造以生產(chǎn)型供應(yīng)鏈服務(wù)、流通消費(fèi)型供應(yīng)鏈服務(wù)、全球采購(gòu)與產(chǎn)品整合供應(yīng)鏈服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)為核心的全球整合型供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布中國(guó)380個(gè)主要城市及東南亞、歐美、澳洲等國(guó)家和地區(qū)。
③五大流通供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)。據(jù)悉，怡亞通在我國(guó)率先構(gòu)筑了流通行業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈，以消費(fèi)者為核心, 構(gòu)建了五大服務(wù)平臺(tái)：B2B/O2O分銷服務(wù)平臺(tái)、B2C/O2O零售服務(wù)平臺(tái)、O2O金融服務(wù)平臺(tái)、O2O終端營(yíng)銷平臺(tái)、O2O增值服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)聚合品牌企業(yè)、物流商、金融機(jī)構(gòu)、增值服務(wù)商等各大群體等，推動(dòng)流通行業(yè)變革，致力于打造共享、協(xié)同、共贏的流通行業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈。
④“3+5生態(tài)戰(zhàn)略”核心。怡亞通致力于通過(guò)生態(tài)圈戰(zhàn)略推動(dòng)中國(guó)流通行業(yè)變革，以“業(yè)務(wù)全球化、平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)化、運(yùn)營(yíng)大數(shù)據(jù)化、服務(wù)智能化、管理精細(xì)化”的五個(gè)現(xiàn)代化建設(shè)目標(biāo)，以“3+5生態(tài)戰(zhàn)略”為核心（“3”即線上宇商網(wǎng)（B2B）+云微店（和樂(lè)網(wǎng)的網(wǎng)上商店）+和樂(lè)網(wǎng)（B2C）；“5”即線下分銷平臺(tái)+O2O金融+終端傳媒+零售服務(wù)平臺(tái)+增值服務(wù)），將全面覆蓋中國(guó)流通行業(yè)500逾萬(wàn)家終端門店，整個(gè)生態(tài)圈年交易額超過(guò)萬(wàn)億，使所有參與者協(xié)同發(fā)展、共享共贏。
⑤80億供應(yīng)鏈投資基金。有消息稱，近日，怡亞通更是聯(lián)合深創(chuàng)投發(fā)起設(shè)立80億規(guī)模的供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)投資基金。
據(jù)悉，該次產(chǎn)業(yè)投資基金主要圍繞以“380計(jì)劃”所建的線下分銷網(wǎng)絡(luò)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈投資。主要用于甲方供應(yīng)鏈分銷載體、供應(yīng)鏈物流、互聯(lián)網(wǎng)金融及傳媒產(chǎn)業(yè)上下游及相關(guān)產(chǎn)業(yè)等具有成長(zhǎng)潛力的企業(yè)（項(xiàng)目）進(jìn)行優(yōu)質(zhì)控股投資，以推動(dòng)怡亞通協(xié)同戰(zhàn)略發(fā)展。
由此，小編認(rèn)為擁有如此深厚行業(yè)背景、資源、資金、上下游關(guān)系，再加上互聯(lián)網(wǎng)這一“風(fēng)口”助推之下，怡亞通開展互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融不僅水到渠成，其未來(lái)發(fā)展空間更是不容小覷。
怡亞通董事長(zhǎng)周國(guó)輝
█ 重模式：力創(chuàng)O2O金融服務(wù)模式
金融是百業(yè)之首，無(wú)論在傳統(tǒng)的商業(yè)環(huán)境內(nèi)還是在O2O供應(yīng)鏈商業(yè)生態(tài)環(huán)境內(nèi)。近幾年來(lái)，怡亞通與各大商業(yè)銀行合作，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)化、大數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)模式，打造一站式供應(yīng)鏈金融整合服務(wù)平臺(tái)，為小微終端零售客戶提供可持續(xù)化、批量化、數(shù)據(jù)化的O2O金融服務(wù)以及個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)。
O2O金融服務(wù)作為怡亞通“O2O供應(yīng)鏈商業(yè)生態(tài)圈”最重要的核心組成部分之一，為整個(gè)商業(yè)生態(tài)圈提供強(qiáng)大的金融支持服務(wù)，將幫助眾多合作伙伴等市場(chǎng)主體實(shí)現(xiàn)從線下到線上的金融發(fā)展，創(chuàng)新性構(gòu)建共享共贏的O2O金融商業(yè)生態(tài)。
怡亞通O2O金融服務(wù)模型
①重磅打造宇商理財(cái)平臺(tái)。2016年1月中旬，怡亞通重榜打造的一個(gè)專業(yè)、安全、便捷的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)—— 宇商理財(cái)，于3月18日正式上線。作為怡亞通020供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈上的重要一環(huán)，其定位專注互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，以便更加精細(xì)化、專業(yè)化的模式為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供高效便捷的資金融通服務(wù)。
同時(shí)，宇商理財(cái)也為廣大投資者提供安全無(wú)憂、收益穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)理財(cái)項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值。該平臺(tái)上線不久，其優(yōu)異的成績(jī)表現(xiàn)，被業(yè)界稱為互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的一匹“黑馬”。
據(jù)悉，截至到今年8月份數(shù)據(jù)，宇商理財(cái)已經(jīng)突破了12萬(wàn)的用戶量，交易量也超過(guò)了6個(gè)億，基本上可以認(rèn)為是用了半年時(shí)間完成了這個(gè)成績(jī)。另?yè)?jù)宇商理財(cái)2016半年度運(yùn)營(yíng)報(bào)告顯示，平臺(tái)各項(xiàng)指標(biāo)均保持優(yōu)良，無(wú)一筆逾期，壞賬率為零，為下一階段的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
宇商理財(cái)總經(jīng)理 梁釋賢介紹說(shuō)，平臺(tái)規(guī)劃大概分成三個(gè)階段：
第一個(gè)階段：信貸服務(wù)，可以直接給他們提供融資的服務(wù)；
第二個(gè)階段：基于宇商理財(cái)有資源優(yōu)勢(shì)的一個(gè)一個(gè)垂直產(chǎn)業(yè)，我們?nèi)プ鼋鹑诘姆?wù)平臺(tái)，這是一個(gè)平臺(tái)階段。
第三個(gè)階段：去做垂直行業(yè)的這種交易服務(wù)平臺(tái)。其中該階段最重要的一塊，就是平臺(tái)可以撮合垂直行業(yè)的一些資源，比如說(shuō)珠寶行業(yè)跟倉(cāng)儲(chǔ)的交易、跟物流交易、進(jìn)出口報(bào)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等方面的撮合。
②O2O金融服務(wù)的非傳統(tǒng)功能。怡亞通O2O金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)了真正的場(chǎng)景金融（供應(yīng)鏈金融）：線上金融與線下生意場(chǎng)景結(jié)合——“實(shí)名制底層+生意場(chǎng)景平臺(tái)+可計(jì)算的信用成本+生意人的非標(biāo)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力”。
這些要素可讓怡亞通O2O金融服務(wù)在快銷流通領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)五大功能：
功能1：“共榮推力”，創(chuàng)新型小微金融工具。流通領(lǐng)域的小微企業(yè)發(fā)展中嚴(yán)重缺乏綜合性金融指導(dǎo)服務(wù)，O2O金融是怡亞通380戰(zhàn)略往下級(jí)城市推進(jìn)的一個(gè)附加金融工具，致力于幫助合作伙伴和眾多流通消費(fèi)領(lǐng)域小微終端實(shí)現(xiàn)高效融資，降低融資成本，提高經(jīng)營(yíng)能力，最終實(shí)現(xiàn)共同繁榮。
功能2：繁榮金融市場(chǎng)，激活長(zhǎng)尾主體。激活“小而散”的長(zhǎng)尾市場(chǎng)主體，為現(xiàn)有金融市場(chǎng)帶來(lái)增量。怡亞通O2O金融服務(wù)幫助現(xiàn)有信貸制度框架下游走在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“高凈值客戶”標(biāo)準(zhǔn)之外的小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資需求，降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)。而在過(guò)去，“小而散”的長(zhǎng)尾市場(chǎng)主體由于信用不足以及誠(chéng)信機(jī)制不完善等原因難以獲得來(lái)自銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸支持，長(zhǎng)尾市場(chǎng)的金融需求被壓抑。
功能3：升級(jí)了金融渠道。怡亞通O2O金融服務(wù)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)直接給小微終端授信，積極有效推動(dòng)了中國(guó)流通業(yè)的發(fā)展，極大減少現(xiàn)有銀行依賴網(wǎng)點(diǎn)型的專用資本，通過(guò)運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)化的社會(huì)資本達(dá)到銀行業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的極大拓展，同時(shí)很好控制了信貸風(fēng)險(xiǎn)。
功能4：升級(jí)了金融產(chǎn)品。怡亞通全國(guó)最大的地面商業(yè)團(tuán)隊(duì)有大量基層管理人員可以深入到終端，為銀行提供來(lái)自現(xiàn)場(chǎng)和行業(yè)基層的客戶商業(yè)情報(bào)，讓銀行對(duì)小微企業(yè)的征信成本降到了原來(lái)的5-10%；與之同時(shí)，協(xié)助一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)流通品領(lǐng)域投資人聚集分散信息，提供不同投資偏好的金融產(chǎn)品；通過(guò)垂直門戶、垂直社區(qū)渠道，終端發(fā)行消費(fèi)類信用卡，持卡人信用消費(fèi)，為用戶提供專業(yè)金融信息服務(wù)，提供各項(xiàng)投資策略組合推薦，縮小專業(yè)機(jī)構(gòu)與大眾用戶之間的信息鴻溝。
功能5：實(shí)現(xiàn)了線上線下的金融互聯(lián)網(wǎng)化。怡亞通O2O金融服務(wù)將線下涉及支付和商務(wù)結(jié)算的應(yīng)用場(chǎng)景與線上支付功能、商帳管理、移動(dòng)計(jì)算連接、后續(xù)價(jià)值鏈拓展等業(yè)務(wù)全面結(jié)合，幫助流通行業(yè)供應(yīng)鏈行業(yè)語(yǔ)言標(biāo)準(zhǔn)化，多個(gè)行業(yè)、多個(gè)不同利益主體之間商品不同識(shí)別體系的編譯和協(xié)同實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)化傳輸與共享，形成了流通領(lǐng)域線上線下供應(yīng)鏈金融主體通行語(yǔ)言的標(biāo)準(zhǔn)化。同時(shí)，建立了行業(yè)金融知識(shí)圖譜，形成了與其他生態(tài)合作伙伴的開放合作。
③首創(chuàng)“1+N+L”模式。2016年3月份，宇商供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)布了最新戰(zhàn)略——“供應(yīng)鏈金融2.0版”，稱在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)了“1+N+L”模式。這一戰(zhàn)略有別于傳統(tǒng)的僅僅圍繞核心企業(yè)“1”來(lái)滿足上下游客戶(“N”)的單純的融資需求，其產(chǎn)品設(shè)計(jì)在滿足終端客戶“L”需求、營(yíng)銷客戶及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面更具特色。
怡亞通方面介紹說(shuō)這樣做的主要原因如下：
一是，在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式的基礎(chǔ)上，引入物流金融及金融物流，形成“1+N+L”模式，更好地確保了供應(yīng)鏈金融核心商流、物流、信息流、資金流的“四流”合一。
二是，營(yíng)銷模式上做了深刻的變革，由原來(lái)的圍繞核心企業(yè)“1”，演變成通過(guò)核心企業(yè)上下游及物流公司來(lái)拓展客戶。
三是，依托互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)行線上新下共通應(yīng)用場(chǎng)景的O2O的供應(yīng)鏈金融，同時(shí)通過(guò)綜合運(yùn)用貸款、保理、互聯(lián)網(wǎng)金融、融資租賃等各種金融工具，更好的滿足客戶的多種金融需求。
巧防控：大數(shù)據(jù)金融風(fēng)控是優(yōu)勢(shì)
眾所周知，金融的本質(zhì)就是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控是所有金融業(yè)務(wù)的核心。典型的金融借貸業(yè)務(wù)例如P2P、供應(yīng)鏈金融、以及票據(jù)融資都需要數(shù)據(jù)風(fēng)控識(shí)別欺詐用戶及評(píng)估用戶信用等級(jí)，保證不出系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，保證用戶的個(gè)人信息和金融信息安全，保證用戶資金和賬戶的安全。那么，怡亞通互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融是如何防控風(fēng)險(xiǎn)的？
①19年數(shù)據(jù)積累，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控的閉環(huán)。都說(shuō)在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制中，大數(shù)據(jù)的作用極為重要。但是，數(shù)據(jù)的采集和分析則是核心中的核心。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融興起時(shí)間短暫，沒(méi)有完成數(shù)據(jù)積累，因此互聯(lián)網(wǎng)金融評(píng)估維度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)銀行的十幾個(gè)維度評(píng)估。
作為中國(guó)供應(yīng)鏈龍頭企業(yè)的怡亞通，歷經(jīng)19年的大數(shù)據(jù)積累，已經(jīng)在供應(yīng)鏈平臺(tái)中建立完整的，透明化的數(shù)據(jù)生態(tài)，這為怡亞通互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控打下了堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
宇商理財(cái)圍繞供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游企業(yè)，提供配套的供應(yīng)鏈互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，為廣大投資者打造優(yōu)質(zhì)理財(cái)項(xiàng)目。
這一做法這就好比在生態(tài)圈內(nèi)，宇商理財(cái)直接實(shí)現(xiàn)了投融信息的透明化，從而使傳統(tǒng)的征信模糊的評(píng)估變得精準(zhǔn)和可控。這樣在項(xiàng)目標(biāo)的設(shè)計(jì)和推送中，風(fēng)險(xiǎn)一直處于透明可控狀態(tài)，并且能夠精準(zhǔn)到店、到人，從而實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控的閉環(huán)。
②7大流程，共35道風(fēng)控工序。風(fēng)控的本質(zhì)其實(shí)就是對(duì)數(shù)據(jù)的控制和分析，傳統(tǒng)金融的風(fēng)控，如銀行也主要利用了信用屬性強(qiáng)大的金融數(shù)據(jù)，一般采用20個(gè)緯度左右的數(shù)據(jù)，利用評(píng)分來(lái)識(shí)別客戶的還款能力和還款意愿。
相對(duì)于普通互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)而言，作為互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的引領(lǐng)者，宇商理財(cái)通過(guò)精準(zhǔn)的把控供應(yīng)鏈上下游物流信息、資金信息甚至盈利信息，建立一套完整的風(fēng)控體系，運(yùn)用其天生基因里的大數(shù)據(jù)信息，聯(lián)合合作機(jī)構(gòu)打造銀行級(jí)風(fēng)控體系，包含7大流程，共35道工序，力保投資者本金安全以及預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)了自身互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融強(qiáng)大的風(fēng)控能力。
③四大原則抗風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，怡亞通還有一套自己堅(jiān)持的原則：
一是，在信用額度上，怡亞通為企業(yè)提供的代付額度一般為業(yè)務(wù)量的20%-30%左右，且要求企業(yè)的業(yè)務(wù)是持續(xù)連貫的。
二是，怡亞通要求控制物流過(guò)程，在物流配送方面，怡亞通自己并沒(méi)有經(jīng)營(yíng)車隊(duì)，而是外包出去，并且要求對(duì)方繳納一定比例貸款保證金（通常20%-30%），賬期在45天以上。在倉(cāng)儲(chǔ)方面，則通過(guò)租賃和自建的方式控制貨權(quán)。
三是，在客戶選擇上主要針對(duì)IT、電子通信和醫(yī)療器械行業(yè)，這些行業(yè)一般具有生產(chǎn)周期短、技術(shù)含量高、價(jià)值大、需求旺盛的特點(diǎn)。一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)，可以很快變現(xiàn)抵御風(fēng)險(xiǎn)。
四是，怡亞通選擇的服務(wù)對(duì)象一般在行業(yè)有很好的成長(zhǎng)性和知名度，業(yè)務(wù)量穩(wěn)定，信譽(yù)較好，從而從源頭上保障可能發(fā)貨所能的應(yīng)收賬款能及時(shí)全額回收。
補(bǔ)點(diǎn)料：
五個(gè)維度看升級(jí)版怡亞通供應(yīng)鏈金融
豐富的服務(wù)。即發(fā)展豐富的供應(yīng)鏈服務(wù)的能力，并且這種能力具有很好的內(nèi)涵與廣度。實(shí)際上這意味著未來(lái)在打造供應(yīng)鏈時(shí)，它不再是一個(gè)局部的供應(yīng)鏈體系，很可能會(huì)涉及到B2B、B2C，甚至跨不同領(lǐng)域之間形成完整的閉合回路，這也是供應(yīng)鏈金融未來(lái)發(fā)展的方向。宇商理財(cái)就是通過(guò)非常多的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和增值服務(wù)來(lái)加強(qiáng)線上和線下的聯(lián)系。
客戶粘合。即做供應(yīng)鏈金融時(shí)需滲透到客戶供應(yīng)鏈底層，并且透過(guò)底層服務(wù)產(chǎn)生服務(wù)的價(jià)值和渠道。宇商理財(cái)通過(guò)打造開放的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，半自動(dòng)化的金融服務(wù)平臺(tái)，幫助企業(yè)使之能低成本、高效率、有保障地展開供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)，甚至進(jìn)行再創(chuàng)業(yè)的過(guò)程。
產(chǎn)金回路。即能夠提升供應(yīng)鏈生態(tài)與金融生態(tài)良好結(jié)合、互動(dòng)的能力。產(chǎn)金回路要實(shí)現(xiàn)幾個(gè)循環(huán)回路：產(chǎn)業(yè)與金融、生活與金融互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈(包括金融活動(dòng))、消費(fèi)生活、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、溝通社交這四個(gè)方面。
運(yùn)用大數(shù)據(jù)。通過(guò)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)和其他各種渠道獲得相應(yīng)的結(jié)構(gòu)和非結(jié)構(gòu)、靜態(tài)和動(dòng)態(tài)、生產(chǎn)和生活數(shù)據(jù)的能力。當(dāng)然，除了傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)，以及第三方處獲得數(shù)據(jù)外，還需要嵌入到客戶的網(wǎng)絡(luò)中，或者在提供底層服務(wù)的過(guò)程中獲得數(shù)據(jù)。
共同進(jìn)化生態(tài)。供應(yīng)鏈聚合多樣性主體的能力，特別是三大產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的直接和間接參與者。宇商理財(cái)通過(guò)怡亞通母公司把企業(yè)的業(yè)務(wù)伸展到客戶端的能力，一種能夠整合供應(yīng)鏈上各利益相關(guān)者，并且實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展、協(xié)同創(chuàng)新的程度，打造一個(gè)以產(chǎn)業(yè)為核心的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。
僅從供應(yīng)鏈金融的角度看，怡亞通供應(yīng)鏈平臺(tái)服務(wù)商的天然優(yōu)勢(shì)為宇商理財(cái)提供了消費(fèi)品供應(yīng)鏈領(lǐng)域的重要保證，在消費(fèi)品流轉(zhuǎn)過(guò)程中數(shù)以千億記的融資市場(chǎng)中，宇商理財(cái)發(fā)展，即是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的縮影，而在未來(lái)，以供應(yīng)鏈金融為核心的生態(tài)圈將是發(fā)展和壯大的根本保證。
