“企業(yè)金融服務門檻高，與消費用戶為主的互聯網金融服務不同，將企業(yè)金融快速將做出聲勢和規(guī)模是有難度的，要踏踏實實地深耕行業(yè)與領域。”在剛剛于烏鎮(zhèn)舉行的2017中國企業(yè)互聯網大會上，用友網絡副總裁兼用友供應鏈金融事業(yè)部總經理李樹軒，談到對企業(yè)金融的看法和觀點。
就在這次大會上，以支付結算、供應鏈金融、現金管理與企業(yè)理財為核心的用友企業(yè)金融云也剛剛發(fā)布，作為供應鏈金融服務負責人，李樹軒指出供應鏈金融的發(fā)展已進入深水區(qū)，開展供應鏈金融服務不僅需要“大數據”，更需要“全數據”。
供應鏈金融的風口
“時下，供應鏈金融正處在一個即將爆發(fā)的臨界點?！崩顦滠幷劦?，這種趨勢從三個方面可以到。
在技術方面，移動互聯網、大數據等新技術驅動的消費互聯網金融服務，開啟了整個社會民眾的金融理念和思維，讓金融更加“親民”。在這個過程中，企業(yè)客戶對“企業(yè)互聯網金融”的接受能力越來越強，一個巨大的風口和契機正在到來。
在政策方面，李樹軒指出，最近國家在重大會議上多次強調金融安全和穩(wěn)定，其中重要的一點就是金融要回歸本源，為實體經濟提供服務。而在眾多金融服務實體的路徑中，供應鏈金融業(yè)態(tài)是最直接、最快速的路徑之一。
在市場方面，企業(yè)之間的競爭正在由企業(yè)以自身為主體的競爭轉向產業(yè)鏈競爭。如果核心企業(yè)在供應鏈方面投入不足或控制力不足，就很容易在競爭中處于劣勢。若要構建具有競爭力的產業(yè)鏈條，必須有一個健康的上下游產業(yè)鏈體系，因此金融服務對產業(yè)鏈上下游企業(yè)的支持至關重要。
相對于傳統(tǒng)的企業(yè)融資業(yè)務，當前的供應鏈金融有著顯著的優(yōu)勢：降低了融資門檻，把優(yōu)質的中小企業(yè)納入到了服務范疇；減少了融資成本，隨借隨還，實際利用資金的成本大幅降低；提高了融資效率，以前線下需要數十天的融資流程，在線上只需幾分鐘甚至十幾秒。
全數據才是核心競爭力
“從用友的實踐看，所謂大數據的價值，在企業(yè)金融領域并沒有外界宣揚的那么大?！痹诿鎸τ浾邥r，李樹軒提出了自己的觀點，基于數據對企業(yè)進行風險評估時，數據的完整性非常重要，必須能夠全面反映一個企業(yè)經營狀況，否則容易犯盲人摸象的錯誤，因此“全數據”是判斷企業(yè)的一個基本前提。而一個企業(yè)真實經營狀況、還款能力的更多是由這個企業(yè)的自身經營數據反映出來的，例如ERP數據、財務數據、稅務數據、外部交易數據、上下游相關數據等，用友供應鏈金融把這些能直接反映企業(yè)經營狀況的數據定義為‘強數據’，而工商行政、社會商譽、水電數據、物流數據、互聯網數據等間接反映企業(yè)狀況，或用于交叉驗證的數據定義為“弱數據”，兩類數據組成企業(yè)完整的數據基礎，基于用友對企業(yè)經營數據的理解和洞察，加入信貸分析方法，最終判斷出企業(yè)的真實經營狀況和還款能力。
據李樹軒介紹，用友供應鏈金融搭建的云平臺，一端對接核心企業(yè)ERP系統(tǒng)、電商平臺、經銷商平臺及采購平臺等；另外一端則對接各類資金方。他告訴記者，用友供應鏈金融云平臺有兩個作用：“一是分析企業(yè)相關的ERP數據，看到該企業(yè)的‘歷史’和‘未來’，此判斷如何來為其提供服務；二是對接，將金融服務有機地融合到企業(yè)的場景中，實現隨需而用?！?/p>
借助ERP數據，可以全面掌握企業(yè)的經營狀況，相比僅依賴財務報表對企業(yè)經營狀況進行分析這是個巨大進步，而和交易場景進行融合的融資服務，可以實現對資金用途、資金流向的控制。供應鏈金融真正實現了在交易過程中提供精準、低成本、隨需而用的融資服務。
創(chuàng)新服務 從企業(yè)到金融機構
在開展供應鏈金融服務的過程中，用友供應鏈金融逐漸從“全數據”中挖掘出了新的金礦。
“通常，供應鏈金融服務是以核心企業(yè)為切入點，為其上下游提供融資服務；但是在這個過程中，我們發(fā)現其中基于數據的風險管理服務，可以延伸到金融機構?！崩顦滠幹赋?，金融機構過去提供信貸服務的時候，往往基于傳統(tǒng)的信貸手段；而現在可以在用友供應鏈金融的幫助下，基于數據模型和使用場景，提升金融機構判斷企業(yè)風險的能力。
他表示：“今天，企業(yè)的交易數據，如存貨、應收、現金流等可以實時獲取，金融機構基于這些信息，可以清楚判斷出企業(yè)經營狀態(tài)是否健康，未來是否具有還款能力與違約風險?！?/p>
以核心企業(yè)為主的供應鏈金融服務，往往有著較長的鏈條、更多類型與復雜的信息?！斑@意味著有更多的生意可做，有更多的金礦待挖。”談及未來，李樹軒信心充溢，這是一個不可阻擋的趨勢。
過去，包括供應鏈金融在內的企業(yè)金融服務已然萌芽，正度過行業(yè)爆發(fā)前短暫的前夜；今天，隨著技術的發(fā)展和資源的積累，把用友的企業(yè)金融服務推到了時代的潮頭；未來如何？我們拭目以待。
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