場(chǎng)景內(nèi)金融的風(fēng)控，難點(diǎn)在于交易數(shù)據(jù)的把握。眾多B2B平臺(tái)，通過(guò)SaaS工具控制交易場(chǎng)景的數(shù)據(jù)，再結(jié)合外部征信數(shù)據(jù)，做供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融服務(wù)。
在交易場(chǎng)景中，基于支付的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是征信的重要指標(biāo)。由于第三方支付工具對(duì)僅僅完成了支付的一環(huán)，B2B平臺(tái)的金融業(yè)務(wù)需要的具有金融屬性的交易模型，并未得到滿足。隨著眾多B2B平臺(tái)和線下B2B交易場(chǎng)景內(nèi)金融業(yè)務(wù)的拓展，基于交易場(chǎng)景做B端定制支付服務(wù)需求正在上升。
小果科技通過(guò)為B2B場(chǎng)景內(nèi)提供支付技術(shù)服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)和B2B平臺(tái)提供信貸服務(wù)的技術(shù)支持。同時(shí)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求，提供場(chǎng)景金融系統(tǒng)和一站式大數(shù)據(jù)征信接入服務(wù)，平臺(tái)根據(jù)征信數(shù)據(jù)主動(dòng)授信，為金融機(jī)構(gòu)和場(chǎng)景方提供金融技術(shù)服務(wù)。
小果科技創(chuàng)始人鄭和平在接受36氪采訪時(shí)表示，場(chǎng)景內(nèi)的支付工具相當(dāng)于企業(yè)級(jí)的“支付寶”，這個(gè)支付寶一方面服務(wù)于場(chǎng)景內(nèi)的帳戶需求，具有清結(jié)算和資金歸集，另一方面則按照外部金融機(jī)構(gòu)的要求，做符合金融機(jī)構(gòu)的交易模型，以服務(wù)于后續(xù)的信貸業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，第一個(gè)功能偏向于財(cái)務(wù)技術(shù)，而后一個(gè)功能則偏向于金融技術(shù)。
小果科技金融服務(wù)業(yè)務(wù)模型
創(chuàng)始人鄭和平來(lái)自用友集團(tuán)，作為國(guó)內(nèi)最大的企業(yè)級(jí)軟件服務(wù)商中國(guó)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，鄭和平在企業(yè)級(jí)財(cái)務(wù)管理上經(jīng)驗(yàn)較為豐富。在他看來(lái)企業(yè)級(jí)的賬務(wù)系統(tǒng)看似簡(jiǎn)單，但要按照金融屬性開(kāi)發(fā)，門檻并不低。
小果金融通過(guò)支付的賬務(wù)體系，切到金融板塊，實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)方對(duì)于拓展金融業(yè)務(wù)的需求。區(qū)別于傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)，小果金融的賬務(wù)體系針對(duì)金融需求，提供了債權(quán)關(guān)系、資金池等合規(guī)性問(wèn)題的模塊，以滿足金融機(jī)構(gòu)的征信需求。同時(shí)針對(duì)資金方的數(shù)據(jù)要求，開(kāi)發(fā)不同的數(shù)據(jù)接口，以滿足多平臺(tái)資金的對(duì)接。
目前，小果金融對(duì)接的場(chǎng)景包括線上的B2B機(jī)票平臺(tái)、化妝品B2B平臺(tái)，以及線下的大物業(yè)平臺(tái)和旅行社等等。這些場(chǎng)景內(nèi)的上游大B采用小果科技的賬務(wù)系統(tǒng)，下游分銷平臺(tái)采用第三發(fā)的支付工具。資金端根據(jù)風(fēng)控模型，對(duì)B端提供幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等的信貸額度，向上游采購(gòu)。
除了賬務(wù)系統(tǒng)之外，小果科技還為企業(yè)提供金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)服務(wù)，并為資金端提供一站式大數(shù)據(jù)征信服務(wù)，完善場(chǎng)景和金融機(jī)構(gòu)的金融技術(shù)服務(wù)內(nèi)容。
賬務(wù)系統(tǒng)的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)在于安全性，小果科技采用的方式是數(shù)據(jù)路由，通過(guò)私有云部署等方式，做到數(shù)據(jù)的安全性。
目前，小果科技服務(wù)的場(chǎng)景內(nèi)，每月的交易量在幾百萬(wàn)到數(shù)千萬(wàn)人民幣不等。公司團(tuán)隊(duì)人數(shù)在20人左右，創(chuàng)始人來(lái)自用友、第三方支付機(jī)構(gòu)等。目前暫未融資。
